磊山保險

文/編輯部 台灣正式邁入超高齡化社會，國人對健康與退休議題的關注，正轉趨成熟與積極。根據金管會統計，2025年外溢保單新契約保費，年增率61%，首度突破400億元大關，顯示健康促進型保單已逐漸走入民眾心中。磊山保經表示，這股成長動能背後，是保障觀念的提升，當保險從「風險發生後的支持」，延伸到「事前健康預防及保障規劃」，將實現健康生活、健康老化、安心退休、家庭安定的終極理想，這也象徵著保險與保戶之間的關係將更加緊密。 外溢保單將「事後理賠」變為「事先預防」，強化家庭保障 　　農曆新年期間多數民眾飲食較為豐盛，作息相對不規律，年後往往成為重新檢視健康與保障規劃的重要時刻。磊山保經新竹營運處資深業務副總鄭家袖表示：「當一個人開始重視健康，其實就是在為家庭累積安心。健康不只是個人狀態，而是整個家庭穩定與幸福的基礎。」她指出，外溢型保單主要分成以運動習慣折減保費或增加保額的健走型保單、以體況數值折減保費或增加保額的健檢型保單、提供其他非現金方式給付促進健康的保單。當保險成為促進健康的同行者，其保障功能就自然延伸為守護家庭的基石，這正是外溢保單在超高齡社會中所展現的價值，把日常預防觀念及健康行動，落實於保障之中。 至於外溢型保單適合哪些族群？鄭家袖指出，外溢機制強調長期參與及自我管理，較適合本身已有規律運動習慣、定期健康檢查，並願意持續追蹤健康數據的族群。她表示，外溢設計的核心在於「持續」而非「短期衝刺」，當健康管理本就是生活日常，外溢機制便能成為保障的加分項；反之，若不習慣長期健康管理，則可能難以發揮其完整效益。她強調，保險規劃的關鍵，不在於商品是否優惠，而在於是否符合個人生活節奏與特質。 健康管理為生活加分，壽險責任與穩定現金流則為家庭奠定穩固基礎。 　　外溢型保單確實可為保障加分，但真正支撐家庭長期穩定的，仍是完整的責任保障與財務規劃。鄭家袖說明：「壽險責任、退休現金流與整體財務規劃，是家庭安心的底盤。去年我處理幾件五十歲上下的身故理賠，客戶平時也重視健康管理，甚至生活自律，但離開仍然來得突然，那幾次經驗讓我更深刻地體會到，健康管理很重要，但完整的壽險與財務規劃，才是家庭最後的安全網。所以保障應該要有層次，基礎責任保障在前，健康促進機制在後，兩者並行，才是完整的規劃。」 談及責任保障架構，鄭家袖指出，所謂「基礎責任保障」，是守住家庭最核心且最重要的責任，涵蓋三大面向：其一為壽險保障，當主要收入者發生變故時，家庭的生活品質不致瞬間失衡；其二為重大疾病或重大傷病保障，協助家庭在面對醫療費用增加與收入減少的雙重壓力時，仍能維持基本經濟穩定；其三則為長期財務安排，包括退休規劃，確保人生後半段保有穩定現金流，而非依賴他人。為什麼是這三件事？她表示，這三項規劃所對應的，正是家庭最難承受的風險：收入中斷、醫療負擔加重，以及退休後缺乏穩定財務來源。她最後提醒，保障規劃應有層次，當責任底盤穩固後，再透過健康促進機制提升保障深度，才能為家庭建立長期且穩健的安全網。 面對高齡化與醫療成本持續攀升的長期趨勢，磊山保經認為，保險從業人員的價值，在於陪伴家庭深入思考保障的真正意涵，看見保戶真實的需求，並在不同人生階段提供合宜而周全的規劃，當保險成為守護家庭、實現圓滿的重要工具，每一份規劃都將化為保戶安心的來源。磊山保經始終秉持「胸懷大愛、傳承大業，成為金融保險業的典範」的企業願景，實踐「在一起，更美好」的品牌承諾，期盼透過專業與承諾，為更多家庭建立穩固且長遠的身心安頓力量。

文/編輯部 隨著農曆春節將至，企業年終獎金陸續撥款，面對 2026 年多項金融體制接軌如 IFRS 17 正式實施、勞保年金領取年齡上調至 65 歲所帶來的市場新常態，上班族如何有效配置這筆年度關鍵資金？磊山保經磊星營運處總監江淑君強調，2026 年的財富關鍵字在於「穩定度」。上班族應跳脫盲目追逐短期獲利的思維，落實「先健檢、後投資」，優先建立穩固的資產防火牆，方能以專業策略對抗日益嚴峻的醫療通膨。 戰略思維：防禦優於獲利，建構家庭資產韌性 磊山保經磊星營運處總監江淑君分析，年終獎金是一年中靈活性最高的資金，其運用邏輯直接決定了家庭的風險承受上限。她精闢指出，多數受薪階級的財務缺口並非源於投資市場的波動，而是來自「高昂醫療支出」與「收入被迫中斷」。唯有先透過深度保單健檢，確認保障內容與當前家庭責任相符，確保風險發生時無需被迫拋售增值中的投資資產，整體的資產配置才具備真正的「延續性」。在風險基礎，穩定後，再安排投資與消費，資金配置會更安心，也更有延續性。 運用年終獎金放大保險 因應 2026 醫療趨勢 江淑君建議，上班族應以「放大保險」的進階觀念，重新審視保單的資產防護深度，這不僅是增加額度，更包含三個面向： 保障槓桿效率：以相對有限的保費，取得足以支撐重大事件的保障額度，確保在重大突發事件發生時，具備充足的財務支撐力。 資產保全效力： 讓保險理賠扮演「防火牆」角色，在風險發生時，避免動用家庭主要資產或長期儲蓄。 保障需求適用性：：保障內容是否符合現行醫療與照護型態。 針對不同人生階段，江淑君總監提出精確的年終獎金配置建議： 族群定位 建議配置比例 配置核心邏輯 20 歲小資族 10% 20% 補齊缺口：平時月收入著重基本保障和儲蓄的習慣，維持現金流彈性。年終獎金可以提升原本保障的額度或缺口。 30 歲三明治族 20% 30% 單點提升： 針對家庭責任高峰期，精準強化重大傷病與失能保障。 40 歲壯年族 30% 40% 穩定基石： 為醫療、長照及退休準備築底，應對隨年齡增長的保險成本。 年終獎金撥入保險的比例高低，會隨著年齡保險成本的不同而須提撥的比例不同，且反映的是責任與風險的多寡。對於預算有限的族群，江淑君建議採「低保費、高保障」的 CP 值戰術：優先配置一年定期型壽險、高額醫療險及一次給付型重大傷病險。透過彈性組合，在有限預算內極大化風險轉嫁效力。 展望未來：對抗退休空窗期，佈局穩健增值工具 因應 2026 勞保請領年齡上調產生的「退休空窗期」，江淑君建議上班族應積極建立「第三支柱」，可利用具備抗通膨效果的分紅保單行自救。挑選時應考量三大關鍵指標： 分紅實現率： 檢視保險公司的歷史分紅表現與經營長期穩健度。 資金靈活度： 在追求資產增值的同時，需兼顧資金彈性運用空間。 目標對接性： 釐清規劃初衷，確保商品架構能精準對應未來退休金缺口。 江淑君總結，在制度變局與通膨壓力並存的 2026 年，將年終獎金優先配置於「保障優化」，是為了讓未來的理財之路走得更穩健。當風險被妥善轉嫁，資產便能無憂增值，實現真正的財務自由。

文/編輯部 IFRS 17（國際財務報導準則第17號保險合約）與新一代清償能力制度（TW-ICS） 即將正式實施，台灣保險市場不僅面臨商品結構與財務認列方式的調整，也進一步影響保險在不同人生階段所扮演的角色。過去常被視為「一次購買、長期不變」的保單，在制度轉型與市場機制影響下，保障內容、費率結構與商品設計，皆可能隨時間與條件調整，使保險服務必須重新回到長期保障、財務準備與傳承規劃的整體思考。磊山保經指出，隨著制度與市場環境持續演進，保險服務正朝向更貼近人生規劃的方向發展。透過定期檢視，協助保戶在保障配置、財務目標與風險管理上維持與實際需求的一致性，逐步形成以長期陪伴為核心的服務常態。 定期檢視成為必要流程，回到保障與財務需求的確認 　　磊山保經業務總經理林世德指出，過去高度保證化的保單設計，讓多數消費者習慣認為保障與費率終身不變，但在利率環境、醫療成本與風險結構不斷變化的情況下，這樣的認知已逐漸與現實脫節。制度轉型的目的，並非削弱保障，而是讓保險更能反映實際風險與市場條件，也使保險服務必須回到長期照顧與管理的本質。 在保單變動性提高的環境下，定期檢視的核心目的，在於協助保戶持續掌握自身保障與財務狀態，其重點可歸納為三個面向： 一、確認保障內容是否仍符合實際需求：隨著家庭結構、收入狀況與醫療環境改變，原有保障配置可能需要重新檢視。透過定期檢視，可協助保戶確認保障範圍、額度與內容，是否仍能回應當前與未來的風險需求。 二、檢視保險配置是否符合整體財務目標：保險是財務規劃的重要一環。定期檢視有助於評估保險在資產配置、風險承擔與長期目標中的角色，確保保障規劃能與人生階段、退休準備與財務方向保持一致。 三、 確保對保障內容與理賠條件的認知一致：透過定期說明與確認，協助保戶清楚理解保單條款、保障範圍與理賠條件，降低資訊落差，使保障期待與實際給付建立在一致的認知基礎之上。 林世德強調，定期檢視的目的並非推銷新商品，而是協助保戶在制度與市場變動中，持續理解自身保障狀態，讓保險真正發揮長期風險管理的功能，也讓服務關係得以穩定延續。 從商品銷售走向專業陪伴，建構人與科技協作的長期服務 面對政策與市場變革，林世德指出，定期檢視已不再只是確認保單是否合適，而是在不同人生階段中，協助客戶釐清自身需求，並依據風險樣態與財務目標，透過合適的工具與配置，回應保障、退休與傳承三大人生關鍵課題。相較於商品本身的變動性，真正重要的是建立以保戶需求為出發點的專業判斷邏輯，讓保險規劃能隨時間持續調整，而非停留在銷售當下。在此脈絡下，磊山保經的培訓資源與協作策略，亦聚焦於引導從業人員從「商品理解」進一步提升至「需求分析與整體規劃」的能力，透過系統性梳理保障缺口、退休準備與資產傳承目標，協助客戶先確認自身風險與財務方向，再從市場中選擇最合適的商品組合，以支持其長期人生規劃。 　　在強調持續服務的制度環境下，單靠人工已難以長期維持完整且一致的服務品質。磊山保經業務總經理林世德表示，透過數位與 AI 工具輔助資料彙整、提醒與紀錄追蹤，可協助建立穩定的服務流程，使專業的保險從業人員能將心力集中於風險判斷、溝通與說明，形成人與科技的互補合作。以「磊山 e 管家」為例，即是希望讓定期檢視成為可追蹤、可理解，且能被保戶長期接受的服務機制，協助其在商品與制度持續調整的環境中，持續掌握保障、退休與傳承的整體規劃狀態，讓專業陪伴能真正落實於保險服務的長期過程中。 　　磊山保經秉持三大使命之一「透過保險，提供客戶身心安頓的力量」，深信保險本質是長期服務承諾與風險管理能力。面對制度與市場環境的持續演變，林世德強調，磊山以服務化經營、專業培訓與跨部門協作機制，協助業務團隊與合作夥伴建立長期服務能力，確保每一份保單在其完整服務週期中，皆能為客戶創造實質保障價值，才能協助保戶在不同人生階段，穩健規劃保障、退休與世代傳承，讓保險真正成為守護人生的重要支持，同時也為企業累積穩健且可持續的品牌信任。透過與產業趨勢同步的治理思維，磊山不僅回應 IFRS 17 對透明化與風險管理的要求，更進一步將其內化為品牌與文化的一部分，朝向以信任為核心、以長期價值為導向的永續經營目標前進。

文/編輯部 磊山保經培訓部副總何菁菁在2026年初策劃會報中，正式對夥伴說明優化的「七項培訓學程」。她指出，面對未來保險趨勢，磊山不希望夥伴只是被要求跟上，而是先被完整地準備好。因此，這套培訓系統並非零散課程的集合，而是一套以「人」為核心、陪伴夥伴不同職涯階段成長的賦能設計。 真正能在高度不確定的時代中走得長遠的，不是掌握最多資訊的人，而是能持續學習、整合專業、並被系統支持的人。當 AI 改變工作方式、政策快速翻轉產業規則，保險專業的價值，也正從「銷售能力」轉向「長期陪伴與整合解決方案的能力」。這正是磊山此刻選擇「賦能」的原因。 七項培訓認證學程，涵蓋了新秀、新手主管、優秀主管、團隊長、保障規劃、退休規劃與資產傳承等課程面向，讓每一位夥伴都能在對的時間，學到對的能力。制度上更導入清楚的學程制與學分制，讓學習不再只是「上過課」，而是能被累積、被認證、被轉化為實際專業實力。 學程設計並結合數位平台，夥伴可透過 TIA 或 e 學院，依自身角色與需求彈性報名，讓學習走進日常。此外，回應了未來保險最關鍵的趨勢之一：跨專業整合。在醫療風險與高齡議題日益複雜的今天，保險顧問不再是單點專業，而是客戶信任的整合者。透過持續優化的培訓與專家資源支持，磊山正在為夥伴打造一條能長期站穩市場的專業路徑。 「賦能，不是替你走路，而是讓你走得更穩。」磊山用心設計最符合有志在保險業發展的夥伴所需要的在職課程，透過七項培訓學程，我們深度賦予每一位夥伴在保險業發展的專業與底氣，也是磊山能夠連年獲得產官學不同領域，人才培育獎項認證的關鍵，「選擇磊山 你將不只是你」這不是一句口號，更是公司給予夥伴的承諾，也期望每一位與磊山同行的人，都能「在一起更美好」。

文/編輯部 在保險科技（InsurTech）快速發展的時代，磊山持續以科技創新為核心，致力於為保戶與事業夥伴打造更穩定、高效且友善的服務體驗。我們深信，數位平台的整合性與易用性，是支撐專業服務品質與組織營運效率的重要基礎。 在磊山資訊部門的規劃與投入下，磊山資訊平台已完成全面升級，透過系統整合、介面優化與後端技術重構，正式啟用全新架構，進一步提升數位作業的流暢度與安全性，帶給夥伴及保戶更便捷的服務。 一、帳號整合，實現單一登入機制 為回應夥伴在多系統切換時需重複登入的使用痛點，本次升級導入單一登入（Single Sign-On）機制。使用者只需登入任一磊山系統，即可同步進入 BMS、KM、線上繳費、考照系統及 Drew 等平台，登出時亦支援一鍵同步登出，不僅有效提升作業效率，也強化整體資訊安全管理。 二、選單結構優化，提升功能存取效率 此次改版重新盤點系統架構，將原本分散的功能入口整合至頂端固定選單。使用者無論身處任何頁面，皆可即時切換至所需系統，減少搜尋與跳轉時間，使整體數位作業流程更加直覺順暢。 三、集中化個人資訊管理 全新平台將個人資料管理集中於右上角姓名選單中的「個人資訊」頁面，提供一站式管理介面，確保資料更新流程更為即時、準確，有助於提升內部管理效率與資訊一致性。 四、優化登入引導介面，清楚辨識使用路徑 新版登入頁面整合各系統視覺入口，使用者於登入前即可清楚辨識目標系統與操作路徑。整體設計以人性化與清晰度為核心，協助使用者更快速進入所需服務。 磊山每一次系統優化，皆以「讓科技真正服務於人」為出發點。我們期望透過更完善的數位工具，持續強化磊山在專業服務與數位治理上的核心競爭力，降低夥伴在行政作業處理的時間，使其能專注於專業服務本質，進而為保戶提供更即時、精準且具信任感的服務體驗，讓夥伴與保戶都能透過磊山的各項賦能，達致自己所想要的圓滿人生。

文/編輯部 在保險事業中，我們常說：「一個人走得快，一群人走得遠。」要帶著團隊一起往前走，需要的是方向、方法，也需要能夠複製給下一位夥伴的能力。因此，磊山特別設計了廣受夥伴推薦的【BMTC 團隊長培訓課程】，協助有心發展團隊的夥伴建立完整的主管基礎。課程內容涵蓋： ● 招募與選才：學會用系統性的方法找到適合加入團隊的人 ● 訓練與輔導：透過實際演練，了解如何讓夥伴真正學會 ● 績效管理：用標準化工具，協助夥伴持續進步 ● 規劃與計畫：清楚知道團隊三年要走向哪裡 同時透過「演練、驗收與通關」，讓主管不是只聽懂，而是能真正用在團隊裡。 三位夥伴的收穫分享 御謙特許分行業務副總 周彥騰 一、觀念面的突破 身為團隊長，必須勇於挑戰艱難的目標，焦點不僅在於是否成功，更在於過程中團隊是否盡力、是否團結、是否共同追逐榮譽，這讓我重新檢視自己在設定目標時的心態，以往不敢設定目標，因為怕設定後沒有達成，團隊可能會受到打擊，或是自己也不想面對。 過去我以為「做團隊是為了夥伴好」，因此當夥伴離開或不積極時，我會產生內耗。這次課程讓我更深刻理解到，最大的 Why 應該是「為了成為更好的自己」，只有清楚自己為何而做，才會由內而外展現出真正的力量。 以往我對設定團隊目標感到遲疑，只求盡力做好每件事。課堂中菁菁副總提到：「要訂出組織發展藍圖與計畫，夥伴才會知道往哪走」這使我理解到，夥伴不是因為主管優秀才會跟隨，而是因為主管能帶著他們一起前進，才會選擇留下。 培訓重點：「練」比「訓」更重要 不再只是主管說、夥伴聽，而是要透過大量實際演練，才能真正提升夥伴能力，這讓我重新檢視團隊的訓練方式，也開始重新擬定訓練方法。 經營哲學是文化的根，文化是經營哲學的果，文化來自行為與習慣的展現，而行為又源自主管的核心信念與價值觀；這段內容讓我開始重新思考：我希望被看見的是什麼樣的經營哲學？我想打造的是什麼樣的團隊文化？ 二、實作面的收穫 在整理團隊論述與製作簡報的過程中，我更確立了團隊的核心定位、優勢與未來方向，提升領導的自信與一致性。 過去的招募多半靠個人魅力與銷售技巧，但缺乏評估機制，導致難以識人，透過課程的招募選才面談指南，我才真正的意識到引薦的對象必須謹慎評估，時間應投資在值得的人身上。 三年團隊發展計畫是對自己與團隊的承諾，以往都是盲目衝刺的方式，但三年計畫使我認真面對團隊現況、資源與目標，我覺得這是一份負責任的承諾，也是讓自己不再只靠直覺領導的轉捩點。 績效管理工具真的很好用，過去沒有標準檢視工具，有了銷售活動記錄表後，輔導夥伴終於有依據，而不是憑感覺在帶。 高雄營運處業務協理 謝宛儒 從事壽險30年來，常聽一句話：師父引進門，修行在個人！ 因此在台灣從事壽險業，通常都是由主管「經驗傳承」給夥伴，每位主管因自身經驗不同，能傳承給夥伴的內容也不同，夥伴若能存活下來，影響因素通常是個人的堅持加上有優質背景的客戶，反之，過往親友人脈用盡就離開壽險行業，也因此造就了許多孤兒保單，更造就在台灣，壽險人員社會地位低落⋯30年來，宛儒自己深入研究條款也認真在行業深耕，並得到了一千多位客戶的支持，我一直很希望可以複製無數的宛儒，相信一定可以對社會有所貢獻，但無奈，因為自己也從來沒有受過正式完整的訓練，過往都是「片段式」的學習，也難以複製⋯⋯ 直到一個巧合進入磊山，讓我發現台灣壽險業還有磊山這塊寶地⋯ 培訓部主管何菁菁副總擁有美國LIMRA(國際壽險行銷研究協會）多項課程證照及LIMRA-AMTC的引導師資格，LIMRA這是一家專注於金融服務業，提供行銷研究、管理顧問跟培訓服務的機構。在BMTC團隊長訓練過程中，菁菁副總親力親為，重新架構團隊主管們，發展團隊必須有的正確思維邏輯及理論，從一開始招募人才的八大流程及詳述面談指南，讓我們清楚如何跟招募人才面談而非漫談；以往看到一個可能有機會進壽險業的人才就急著招募，事後可能也造成人才的流失，但菁姐讓我們知道，從面談指南的提問及人才的回答必須跟進問題且取得具體事實證據才能精準判斷，找出不適合人才的理由才不會陷入要的陷阱。當候選人透過面談也符合團隊候選人的標準，未來合作成功機率必定大增！ 當人才進入後透過公司新基班及創家班的協助，加上BMTC教會團隊長學會完整PESOS的訓練流程及使用DOME解讀人才受訓練後的問題，在課程中也讓我們實際演練如何陪同作業，人才透過不斷的市場實戰經驗及主管的陪同協助，留存率必然大增。 壽險業務最大的考驗就是「自律」，宛儒從事壽險業務的第3年起，無論換到哪一個環境，都堅持書寫幸福有約（以前稱自我管理），在績效管理及活動量檢視的課程中，也讓上課的團隊長明白，必須從自身做起，當你以身作則了，也才能跟夥伴討論活動量及績效，進而完成目標的設定。並真正建立屬於自己的團隊！ 真心感謝菁菁副總的帶領，課程中即使我們表現不佳，都沒有生氣，讓我真心敬佩及感動！相信曾經致力於組織發展的主管可能都受過傷，但上完菁菁副總的BMTC後終於明白，不是自己也不是夥伴的錯，是因為擔任主管的我們都沒被真正教育過如何擔任一位稱職的主管，感謝CMTC及BMTC的課程，讓曾經受傷的主管有能力再戰（站）起來!! 高雄營運處 業務副總 謝佩君 選擇磊山，你將不只是你。 這句話從來不是口號，而是我最真實的生命體驗。六年前決定轉職時，我把市場上所有保經公司都認真評估過。身為一位團隊長，我最在意的就是「教育培訓系統是否能幫助人才真正成長」。在還沒進磊山前，我就買了佳蓉姐所有的書，以及磊山推薦書單。令人驚訝的是，佳蓉姐十年前的著作，內容所描繪的磊山文化與今日看到的公司毫無落差 因為唯有做對的事情，才能成為經典並持續延續。 《好主管是學習來的》讓我理解主管並不是天生的，而是透過方法養成的；而閱讀許弘偉總經理的書，更讓我看見業務節奏的全貌 如何安排春夏秋冬、如何帶領團隊走向更穩健的成長。 去年第四季，我參加了公司高階主管訓練 BMTC，這段學習可以說是我職涯中最震撼、也最具啟發的一次。過去我以為主管的傳承只能靠經驗累積、個人造化決定速度，但在 BMTC 我才真正理解 原來主管的能力是可以被拆解、被複製、被檢視的！ 培訓部準備的教案細緻程度讓我深受感動，課程中每個提醒、每個流程，都讓我與團隊實務運作產生大量連結。 最讓我印象深刻的是一系列的輔導演練。原以為只是照本宣科，但透過劇本互動，卻深刻感受到夥伴的情緒與真實挑戰；同時也在觀察中看見各地主管在互動中的共通盲點。這種跨區域實務交流是極其珍貴的學習。菁菁副總帶領的訓練更是讓我清楚看見自己身為主管的一些誤區與盲點。 課程結束後，我立刻與夥伴安排分享會與後續行動討論，因為學以致用才是真正的成長。經過一年的實際運作，我決定再次複訓，因為現場與課堂仍有落差，而第二次學習讓我更能把內容「落實SOP」，更有效率地應用在團隊管理上。 非常感謝公司提供如此扎實又有力量的培訓系統，讓我在主管的道路上，不斷看見更好的自己。 磊山相信：有好的主管，才能帶來更好的服務 BMTC 之所以被許多夥伴認為是「必修課程」，不是因為內容艱深，而是因為它真正回到保險工作的核心 支持、成長與團隊文化。 透過更清晰的方法、更完整的結構與大量實作，即使是同業轉入、資深或資淺主管，都能在課程中找到突破的鑰匙。

文/編輯部 深耕保險業逾20年，磊山保經業務部副總經理吳清和至今已累計協助上百位高資產客戶，完成超過百億的資產傳承風險移轉與配置規劃。同時，他也身兼磊山保經專家團隊召集人，據磊山內部統計，只要有專家團隊加入、提案的案件，成交率高達96％；而磊山2025年受理總保費達120億元，其中專家團隊的占比將近一成。 「我做每一個案子，首要原則都是『利他為先』，站在客戶的角度換位思考，看他真正要解決的是什麼問題。」吳清和回憶，他服務的第一位高資產客戶是中小企業主，對方很懂技術、事業有成，卻不懂得如何規劃資產，特別是跟金融機構打交道尤為陌生。 這時他便扮演客戶與銀行間的溝通橋樑，協助客戶建立企業形象、與銀行融資，當企業主正視風險時，自然會有保障需求。通過這個案例就能發現，即便一開始客戶需求無關保險，最後還是會需要保險工具協助。 吳清和坦言，最初投入保險業其實是個意外，當時並沒有太多預設立場或長遠規劃，在因緣際會下進入安泰人壽（現為富邦人壽），最單純的動機只是覺得這是一家形象很好的公司，尤其「死神」廣告令人印象深刻，因此便抱著「先把一份工作做好」的心態踏入保險業。 隨著時間推移，在工作過程中，吳清和接觸到許多不同的人，也聽見了無數真實的人生故事，加上持續不斷地學習與累積經驗，逐漸體會到保險真正的價值。「保險不一定能讓生活變得更好，但可以讓生活不被改變」，他說，如今的自己，能夠結合專業知識與保險這項工具，提前為客戶預防、轉移或降低風險帶來的衝擊，協助他們在關鍵時刻保有人生與家庭的安定，正是保險最核心、也是最長遠的價值所在。 多年從業經驗下來，吳清和觀察，高資產客戶最大的風險其實來自「鐵齒心態」，認為風險不會那麼快發生，或與自己無關，但「風險跟明天永遠不知道哪一個會先到」；其次則是常在控制權與節稅之間糾結。 他也說，其實他一直覺得自己更像是一位專案經理，在每一個案件中，除了提供保險相關的專業與服務外，更重要的角色是負責串接與整合所有可運用的資源，協調不同專業團隊，為滿足客戶的需求，並且為其創造最大的整體利益而努力。 在政府力推亞資中心，高資產商機受到矚目的關鍵時刻，吳清和認為，真正的關鍵不在於「如何挖掘客戶」，而是如何讓更多夥伴具備協助高資產客戶的能力，也因此，磊山更著重於人才培訓，專家團隊更是業務員重要的後盾。 談及未來目標，吳清和表示，他希望能透過一件件案件的實際參與與陪同，培養更多夥伴具備「專案整合」能力，讓他們不只是銷售單一工具，而是能站在客戶角度，協助完成真正正確且完整的規劃。最終，也希望藉此幫助更多家庭與企業降低風險、減少遺憾的發生，讓專業的價值能夠持續被複製與傳承。

文/編輯部 「我愛你們，只因為我真的愛你們。如此而已。」 這是一句簡單的話，卻是磊山與台東「孩子的書屋」共行八年最真實的註解。自 2018 年起，磊山保經以「帶狀支持」的方式，長期陪伴這片土地上的孩子。我們一路見證書屋從一個單純陪伴弱勢家庭孩童的小基地，逐步成長為能讓孩子自由探索、安心長大的地方。 八年深耕：從「陪伴」到「發光」的日常 在過去 2,900 多個日子裡，磊山深信公益的力量不在於一時的熱度，而在於「長期且穩定」。書屋不只提供課後資源，更擴編了社區服務組、開辦實驗小學，讓在地的經驗轉化為成長的動力。 2025 年底的「書屋年會」，是一場充滿生命力與愛的展覽。走進場館的那一秒，每一位磊山夥伴都深刻感受到：這裡的愛是快樂的、是日常的，更是真實陪伴出來的。那些曾被書屋拉過一把的孩子，如今帶著笑容回來分享故事與歌聲。這一幕讓我們深刻體悟：被愛過的孩子，真的會發光。 35 位志工的溫暖同行：在一起，更美好 在年會期間，磊山近 35 位志工夥伴放下手邊的工作前往華山的年會現場支援，佳蓉姐也親自到場為大家加油打氣。志工們輪班支援，從活動接待、導覽動線到環境維護，用雙手與笑容撐起現場。在服務過程中，每一位志工蹲下身子與孩子對話的眼神、溫柔的回應，都是磊山「在一起更美好」精神最實質的展現。對於參與的夥伴而言，這不僅是一項任務，更是一次心靈的學習，讓我們在付出中變得更柔軟、更有力量。 愛的進行式：陪伴是改變一生最溫柔的力量 展覽現場最動人的，是那些正在進行中的生命故事： 看見成長： 孩子們從受助者，轉變為傳遞愛的陪伴者，讓愛形成循環。 看見承諾： 磊山人對書屋的付出，並非出於責任或捐款任務，而是發自內心的珍惜。 看見未來： 真誠的陪伴，確實擁有改變一個孩子一生的力量。 陪著走、陪著亮、陪著長大 八年，是一個穩健的里程碑，也是下一個承諾的起點。磊山將持續與「孩子的書屋」同行，只要孩子需要的地方，我們一直都在。最後也謝謝書屋，讓我們看見什麼是「愛的日常」。未來的日子，磊山會繼續守護這份光芒，陪著孩子們在愛中勇敢長大。

文/編輯部 制度決定高度：選擇能「成就人才」的環境 在壽險與保經這個高壓又高變動的市場裡，一家公司的制度怎麼設計、怎麼看待人才，往往決定了它只是「做生意」，還是能「成就一群人」。 「很多地方都在談制度、談獎金，但真正能留住人的，是被支持、被尊重的感受。」。磊星營運處副總張浩祥回顧過去待過的不同體系，有些對新人施加極大壓力，甚至「不增員就難晉升」；也有些組織支援有限、流程冗長，讓業務難以專注在專業與服務上。轉折發生在四個月前，他選擇加入磊山。 效率文化：讓業務把時間花在真正重要的事上 「這裡最大的不同，是快速而確實的問題處理節奏。」他形容，無論是業務員或客戶提出需求，組織自上而下都能迅速回應，減少業務在制度與流程上的無謂耗損。再加上完整的雙軌制度，無論是專注個人行銷，還是發展組織，夥伴都能獲得清楚、合理且與投入相稱的報酬與資源。對特別重視新人與「白紙」培育的主管而言，這樣的平台是讓人才「願意留下、有機會長大」的關鍵條件。 嚴選人才：從選才開始決定團隊的未來 然而，比起制度，真正讓張浩祥副總展現差異化價值的，是他的帶人哲學。「再好的訓練，都救不了錯誤的選才。」這句話沒有尖銳，更多是一種實務觀察的冷靜。他從源頭開始把關進團隊的每一個人。面談時，他不只看履歷，更在意細節，說話方式、面對壓力的反應、願不願意為改變行動。他會設計「狀況題」，要求應徵者在限定時間內完成證照考試、線上課程或指定任務。「很多人說自己『想要』成功，但如果連一個小小的期限任務都完不成，那大概也很難承接更大的壓力。」他說，真正值得投入資源的，是那些把「想要」變成「非做不可」的人。 管理哲學：不以業績為目標，而以人成長為核心 嚴格選才之後，他的管理風格卻轉為溫暖而樸實。「我不訂業績目標，我在乎的是他們的學習進度。」他笑著說。在財經語言裡，業績是最直觀的指標；但在他的邏輯中，業績只是「結果」。真正需要被設計的，是學習節奏、專業厚度與心態建設。他要求主管以身作則，相信「上行下效」：主管怎麼做，團隊就會怎麼看待這份工作。 八字願景：責任、榮譽、自律、自由 為了讓團隊清楚理解他的期待，張浩祥副總把自己對未來的想像，濃縮成八個字：責任、榮譽、自律、自由。責任，是對家人與客戶說得出口、做得到的承諾；榮譽，是成為自己與團隊都能抬頭談起的驕傲；而支撐這兩者的核心，就是自律。「很多人希望當業務，是因為不想被管。」他語氣平和卻一針見血，「但前提是，你得先有能力管好自己。」對他而言，自律不是被要求打卡，而是能自己安排每天如何投資時間、累積專業，最終走向「可以自己決定生活節奏」的自由。 利己利人：專業帶來的，是一個家庭重新站起來的力量 這樣的價值觀，也深深烙印在他的業務生涯。他曾處理過一個棘手的理賠案：客戶因中風失語、半癱在床，兩家大型保險公司都不予理賠。他回到條款，一條條比對，以專業主張「失語症合併全殘等同於符合壽險定義的死亡」，最後在兩週內成功爭取全額理賠。「對一個家庭來說，那不是一筆錢，是重新站起來的力量。」他說。 被看到之前，你得先讓自己站得夠久 談到業務常遇到的拒絕，張浩祥副總的看法成熟而務實。「前期當然要主動，要去敲門、去嘗試、找到客戶在意的核心。」他說，「但當你在這個行業活得夠久、專業堆得夠厚，很多時候，是客戶被你吸引過來。」 他堅信，時間會替努力的人說話。 在台中深耕：用嚴選凝聚人才，用自律打造文化 如今，張浩祥副總選擇在台中持續深耕，用「嚴選」凝聚志同道合的人，用「自律」建立穩健專業的團隊文化。在磊山的平台上，他與團隊正一步步實踐一條責任與自由並行的保險路。這條路沒有捷徑，卻保證成長。 他已準備好帶著更多夥伴，一起走得更穩，也走得更遠。