磊山保險

隨著迪士尼全新郵輪「探險號」（Disney Adventure）於新加坡啟航，郵輪旅遊再度橫掃親子與家庭族群市場。然而，郵輪具備「一站式度假」的便利，卻也隱藏與一般旅遊截然不同的風險。磊山保經首都營運處業務協理林彥彣提醒，目前台灣市面上多數「郵輪險」僅理賠「台灣港口（如基隆、高雄）出發」的航程；若是飛往海外港口登船的旅行，郵輪險無法啟動理賠，形成保障真空。 針對近期熱門的海外郵輪行程，林彥彣協理建議旅客應掌握以下三大關鍵，避免陷入「有投保卻不理賠」的困境： 一、 國內郵輪險限制 海外登船不賠 林彥彣協理指出，目前台灣市場的郵輪險多限制需由台灣境內港口出發，對於專程赴海外參加迪士尼郵輪或其他國際航線的旅客，傳統郵輪險可能失效。此時，保障重心應轉向高額的「海外突發疾病醫療」，並強化包含「旅程更改」的不便險，以應對因前序航班延遲導致錯過登船，或在海外岸上觀光時的意外風險。 二、 搜救費用與醫療後送皆重要 郵輪被形容為「海上移動飯店」，一旦發生意外，救援難度遠高於陸地。林彥彣協理特別提醒，民眾容易混淆「急難救助」與「搜救費用」。醫療後送僅涵蓋傷病後的「運送回國」；搜救費用指海上失聯、落海後的「搜尋行動」。 海上搜救成本驚人，動輒數百萬元起跳。由於一般旅遊險未必包含「搜救」，規劃時必須確認保單明文涵蓋此項，否則巨額開支將由家屬自行負擔。 三、 斷訊風險：衛星電話與行程變更補償 郵輪駛入外海後，一般通訊訊號消失，僅能仰賴昂貴的衛星電話。林彥彣建議，專業的郵輪保障應包含衛星電話費用補償，這在緊急狀況下是唯一的求救管道。此外，若郵輪因海象不佳取消靠港，或因機械故障導致旅程縮短、更改，相關的補償金才能有效彌補昂貴的郵輪旅費損失。 林彥彣強調，郵輪雖設有基本醫療設施，但面對骨折、心肌梗塞等重大傷病，仍須仰賴後送處理。值得注意的是，涵蓋「搜救」與「衛星電話」的保單，保費與一般保單可能僅差數百元，但事故發生時的保障效力卻天差地遠。此外，針對地緣政治不穩，多數保險公司將「戰爭、恐怖攻擊」列為除外責任，旅客出發前應納入風險規劃清單檢視。 建議出發前一週完成三大檢視，守護夢幻航程 磊山保經林彥彣協理最後建議，由於部分保單生效與審核需要時間，旅客至少應於出發前一週完成投保，並對照以下「三大重點」進行最終檢視： 基本保障須紮實： 確保意外身故、意外醫療及「海外突發疾病」具備足夠額度，應對不同國家的醫療成本。 急難救助再升級： 務必確認條款包含「海上搜救費用」與「衛星電話費用補償」，補足海上通訊與救援的極端缺口。 依據「航程起點」與「旅遊地區」選擇對應方案。若是海外登船行程，應跳脫傳統郵輪險框架，以高防護力的海外旅遊險補足不便險缺口。 磊山保經提醒，雖然目前國內市售郵輪險無法理賠國外出發的郵輪航程，但從台灣出發的郵輪行程，是屬於承保範圍內，而郵輪險涵蓋的範圍，比一般旅遊平安險、旅遊不便險更全面，建議民眾若有郵輪度假的行程規劃，仍應投保郵輪險，若未來因應海外郵輪旅遊熱潮，有保險公司推出新的海外登船郵輪險種，民眾可為自己與家人的保障做更完善的規劃，安心出遊、平安返家。

文/編輯部 台灣正式邁入超高齡化社會，國人對健康與退休議題的關注，正轉趨成熟與積極。根據金管會統計，2025年外溢保單新契約保費，年增率61%，首度突破400億元大關，顯示健康促進型保單已逐漸走入民眾心中。磊山保經表示，這股成長動能背後，是保障觀念的提升，當保險從「風險發生後的支持」，延伸到「事前健康預防及保障規劃」，將實現健康生活、健康老化、安心退休、家庭安定的終極理想，這也象徵著保險與保戶之間的關係將更加緊密。 外溢保單將「事後理賠」變為「事先預防」，強化家庭保障 　　農曆新年期間多數民眾飲食較為豐盛，作息相對不規律，年後往往成為重新檢視健康與保障規劃的重要時刻。磊山保經新竹營運處資深業務副總鄭家袖表示：「當一個人開始重視健康，其實就是在為家庭累積安心。健康不只是個人狀態，而是整個家庭穩定與幸福的基礎。」她指出，外溢型保單主要分成以運動習慣折減保費或增加保額的健走型保單、以體況數值折減保費或增加保額的健檢型保單、提供其他非現金方式給付促進健康的保單。當保險成為促進健康的同行者，其保障功能就自然延伸為守護家庭的基石，這正是外溢保單在超高齡社會中所展現的價值，把日常預防觀念及健康行動，落實於保障之中。 至於外溢型保單適合哪些族群？鄭家袖指出，外溢機制強調長期參與及自我管理，較適合本身已有規律運動習慣、定期健康檢查，並願意持續追蹤健康數據的族群。她表示，外溢設計的核心在於「持續」而非「短期衝刺」，當健康管理本就是生活日常，外溢機制便能成為保障的加分項；反之，若不習慣長期健康管理，則可能難以發揮其完整效益。她強調，保險規劃的關鍵，不在於商品是否優惠，而在於是否符合個人生活節奏與特質。 健康管理為生活加分，壽險責任與穩定現金流則為家庭奠定穩固基礎。 　　外溢型保單確實可為保障加分，但真正支撐家庭長期穩定的，仍是完整的責任保障與財務規劃。鄭家袖說明：「壽險責任、退休現金流與整體財務規劃，是家庭安心的底盤。去年我處理幾件五十歲上下的身故理賠，客戶平時也重視健康管理，甚至生活自律，但離開仍然來得突然，那幾次經驗讓我更深刻地體會到，健康管理很重要，但完整的壽險與財務規劃，才是家庭最後的安全網。所以保障應該要有層次，基礎責任保障在前，健康促進機制在後，兩者並行，才是完整的規劃。」 談及責任保障架構，鄭家袖指出，所謂「基礎責任保障」，是守住家庭最核心且最重要的責任，涵蓋三大面向：其一為壽險保障，當主要收入者發生變故時，家庭的生活品質不致瞬間失衡；其二為重大疾病或重大傷病保障，協助家庭在面對醫療費用增加與收入減少的雙重壓力時，仍能維持基本經濟穩定；其三則為長期財務安排，包括退休規劃，確保人生後半段保有穩定現金流，而非依賴他人。為什麼是這三件事？她表示，這三項規劃所對應的，正是家庭最難承受的風險：收入中斷、醫療負擔加重，以及退休後缺乏穩定財務來源。她最後提醒，保障規劃應有層次，當責任底盤穩固後，再透過健康促進機制提升保障深度，才能為家庭建立長期且穩健的安全網。 面對高齡化與醫療成本持續攀升的長期趨勢，磊山保經認為，保險從業人員的價值，在於陪伴家庭深入思考保障的真正意涵，看見保戶真實的需求，並在不同人生階段提供合宜而周全的規劃，當保險成為守護家庭、實現圓滿的重要工具，每一份規劃都將化為保戶安心的來源。磊山保經始終秉持「胸懷大愛、傳承大業，成為金融保險業的典範」的企業願景，實踐「在一起，更美好」的品牌承諾，期盼透過專業與承諾，為更多家庭建立穩固且長遠的身心安頓力量。

文/編輯部 隨著農曆春節將至，企業年終獎金陸續撥款，面對 2026 年多項金融體制接軌如 IFRS 17 正式實施、勞保年金領取年齡上調至 65 歲所帶來的市場新常態，上班族如何有效配置這筆年度關鍵資金？磊山保經磊星營運處總監江淑君強調，2026 年的財富關鍵字在於「穩定度」。上班族應跳脫盲目追逐短期獲利的思維，落實「先健檢、後投資」，優先建立穩固的資產防火牆，方能以專業策略對抗日益嚴峻的醫療通膨。 戰略思維：防禦優於獲利，建構家庭資產韌性 磊山保經磊星營運處總監江淑君分析，年終獎金是一年中靈活性最高的資金，其運用邏輯直接決定了家庭的風險承受上限。她精闢指出，多數受薪階級的財務缺口並非源於投資市場的波動，而是來自「高昂醫療支出」與「收入被迫中斷」。唯有先透過深度保單健檢，確認保障內容與當前家庭責任相符，確保風險發生時無需被迫拋售增值中的投資資產，整體的資產配置才具備真正的「延續性」。在風險基礎，穩定後，再安排投資與消費，資金配置會更安心，也更有延續性。 運用年終獎金放大保險 因應 2026 醫療趨勢 江淑君建議，上班族應以「放大保險」的進階觀念，重新審視保單的資產防護深度，這不僅是增加額度，更包含三個面向： 保障槓桿效率：以相對有限的保費，取得足以支撐重大事件的保障額度，確保在重大突發事件發生時，具備充足的財務支撐力。 資產保全效力： 讓保險理賠扮演「防火牆」角色，在風險發生時，避免動用家庭主要資產或長期儲蓄。 保障需求適用性：：保障內容是否符合現行醫療與照護型態。 針對不同人生階段，江淑君總監提出精確的年終獎金配置建議： 族群定位 建議配置比例 配置核心邏輯 20 歲小資族 10% 20% 補齊缺口：平時月收入著重基本保障和儲蓄的習慣，維持現金流彈性。年終獎金可以提升原本保障的額度或缺口。 30 歲三明治族 20% 30% 單點提升： 針對家庭責任高峰期，精準強化重大傷病與失能保障。 40 歲壯年族 30% 40% 穩定基石： 為醫療、長照及退休準備築底，應對隨年齡增長的保險成本。 年終獎金撥入保險的比例高低，會隨著年齡保險成本的不同而須提撥的比例不同，且反映的是責任與風險的多寡。對於預算有限的族群，江淑君建議採「低保費、高保障」的 CP 值戰術：優先配置一年定期型壽險、高額醫療險及一次給付型重大傷病險。透過彈性組合，在有限預算內極大化風險轉嫁效力。 展望未來：對抗退休空窗期，佈局穩健增值工具 因應 2026 勞保請領年齡上調產生的「退休空窗期」，江淑君建議上班族應積極建立「第三支柱」，可利用具備抗通膨效果的分紅保單行自救。挑選時應考量三大關鍵指標： 分紅實現率： 檢視保險公司的歷史分紅表現與經營長期穩健度。 資金靈活度： 在追求資產增值的同時，需兼顧資金彈性運用空間。 目標對接性： 釐清規劃初衷，確保商品架構能精準對應未來退休金缺口。 江淑君總結，在制度變局與通膨壓力並存的 2026 年，將年終獎金優先配置於「保障優化」，是為了讓未來的理財之路走得更穩健。當風險被妥善轉嫁，資產便能無憂增值，實現真正的財務自由。

文/編輯部 磊山保經培訓部副總何菁菁在2026年初策劃會報中，正式對夥伴說明優化的「七項培訓學程」。她指出，面對未來保險趨勢，磊山不希望夥伴只是被要求跟上，而是先被完整地準備好。因此，這套培訓系統並非零散課程的集合，而是一套以「人」為核心、陪伴夥伴不同職涯階段成長的賦能設計。 真正能在高度不確定的時代中走得長遠的，不是掌握最多資訊的人，而是能持續學習、整合專業、並被系統支持的人。當 AI 改變工作方式、政策快速翻轉產業規則，保險專業的價值，也正從「銷售能力」轉向「長期陪伴與整合解決方案的能力」。這正是磊山此刻選擇「賦能」的原因。 七項培訓認證學程，涵蓋了新秀、新手主管、優秀主管、團隊長、保障規劃、退休規劃與資產傳承等課程面向，讓每一位夥伴都能在對的時間，學到對的能力。制度上更導入清楚的學程制與學分制，讓學習不再只是「上過課」，而是能被累積、被認證、被轉化為實際專業實力。 學程設計並結合數位平台，夥伴可透過 TIA 或 e 學院，依自身角色與需求彈性報名，讓學習走進日常。此外，回應了未來保險最關鍵的趨勢之一：跨專業整合。在醫療風險與高齡議題日益複雜的今天，保險顧問不再是單點專業，而是客戶信任的整合者。透過持續優化的培訓與專家資源支持，磊山正在為夥伴打造一條能長期站穩市場的專業路徑。 「賦能，不是替你走路，而是讓你走得更穩。」磊山用心設計最符合有志在保險業發展的夥伴所需要的在職課程，透過七項培訓學程，我們深度賦予每一位夥伴在保險業發展的專業與底氣，也是磊山能夠連年獲得產官學不同領域，人才培育獎項認證的關鍵，「選擇磊山 你將不只是你」這不是一句口號，更是公司給予夥伴的承諾，也期望每一位與磊山同行的人，都能「在一起更美好」。

文/編輯部 在保險科技（InsurTech）快速發展的時代，磊山持續以科技創新為核心，致力於為保戶與事業夥伴打造更穩定、高效且友善的服務體驗。我們深信，數位平台的整合性與易用性，是支撐專業服務品質與組織營運效率的重要基礎。 在磊山資訊部門的規劃與投入下，磊山資訊平台已完成全面升級，透過系統整合、介面優化與後端技術重構，正式啟用全新架構，進一步提升數位作業的流暢度與安全性，帶給夥伴及保戶更便捷的服務。 一、帳號整合，實現單一登入機制 為回應夥伴在多系統切換時需重複登入的使用痛點，本次升級導入單一登入（Single Sign-On）機制。使用者只需登入任一磊山系統，即可同步進入 BMS、KM、線上繳費、考照系統及 Drew 等平台，登出時亦支援一鍵同步登出，不僅有效提升作業效率，也強化整體資訊安全管理。 二、選單結構優化，提升功能存取效率 此次改版重新盤點系統架構，將原本分散的功能入口整合至頂端固定選單。使用者無論身處任何頁面，皆可即時切換至所需系統，減少搜尋與跳轉時間，使整體數位作業流程更加直覺順暢。 三、集中化個人資訊管理 全新平台將個人資料管理集中於右上角姓名選單中的「個人資訊」頁面，提供一站式管理介面，確保資料更新流程更為即時、準確，有助於提升內部管理效率與資訊一致性。 四、優化登入引導介面，清楚辨識使用路徑 新版登入頁面整合各系統視覺入口，使用者於登入前即可清楚辨識目標系統與操作路徑。整體設計以人性化與清晰度為核心，協助使用者更快速進入所需服務。 磊山每一次系統優化，皆以「讓科技真正服務於人」為出發點。我們期望透過更完善的數位工具，持續強化磊山在專業服務與數位治理上的核心競爭力，降低夥伴在行政作業處理的時間，使其能專注於專業服務本質，進而為保戶提供更即時、精準且具信任感的服務體驗，讓夥伴與保戶都能透過磊山的各項賦能，達致自己所想要的圓滿人生。

文/編輯部 在保險事業中，我們常說：「一個人走得快，一群人走得遠。」要帶著團隊一起往前走，需要的是方向、方法，也需要能夠複製給下一位夥伴的能力。因此，磊山特別設計了廣受夥伴推薦的【BMTC 團隊長培訓課程】，協助有心發展團隊的夥伴建立完整的主管基礎。課程內容涵蓋： ● 招募與選才：學會用系統性的方法找到適合加入團隊的人 ● 訓練與輔導：透過實際演練，了解如何讓夥伴真正學會 ● 績效管理：用標準化工具，協助夥伴持續進步 ● 規劃與計畫：清楚知道團隊三年要走向哪裡 同時透過「演練、驗收與通關」，讓主管不是只聽懂，而是能真正用在團隊裡。 三位夥伴的收穫分享 御謙特許分行業務副總 周彥騰 一、觀念面的突破 身為團隊長，必須勇於挑戰艱難的目標，焦點不僅在於是否成功，更在於過程中團隊是否盡力、是否團結、是否共同追逐榮譽，這讓我重新檢視自己在設定目標時的心態，以往不敢設定目標，因為怕設定後沒有達成，團隊可能會受到打擊，或是自己也不想面對。 過去我以為「做團隊是為了夥伴好」，因此當夥伴離開或不積極時，我會產生內耗。這次課程讓我更深刻理解到，最大的 Why 應該是「為了成為更好的自己」，只有清楚自己為何而做，才會由內而外展現出真正的力量。 以往我對設定團隊目標感到遲疑，只求盡力做好每件事。課堂中菁菁副總提到：「要訂出組織發展藍圖與計畫，夥伴才會知道往哪走」這使我理解到，夥伴不是因為主管優秀才會跟隨，而是因為主管能帶著他們一起前進，才會選擇留下。 培訓重點：「練」比「訓」更重要 不再只是主管說、夥伴聽，而是要透過大量實際演練，才能真正提升夥伴能力，這讓我重新檢視團隊的訓練方式，也開始重新擬定訓練方法。 經營哲學是文化的根，文化是經營哲學的果，文化來自行為與習慣的展現，而行為又源自主管的核心信念與價值觀；這段內容讓我開始重新思考：我希望被看見的是什麼樣的經營哲學？我想打造的是什麼樣的團隊文化？ 二、實作面的收穫 在整理團隊論述與製作簡報的過程中，我更確立了團隊的核心定位、優勢與未來方向，提升領導的自信與一致性。 過去的招募多半靠個人魅力與銷售技巧，但缺乏評估機制，導致難以識人，透過課程的招募選才面談指南，我才真正的意識到引薦的對象必須謹慎評估，時間應投資在值得的人身上。 三年團隊發展計畫是對自己與團隊的承諾，以往都是盲目衝刺的方式，但三年計畫使我認真面對團隊現況、資源與目標，我覺得這是一份負責任的承諾，也是讓自己不再只靠直覺領導的轉捩點。 績效管理工具真的很好用，過去沒有標準檢視工具，有了銷售活動記錄表後，輔導夥伴終於有依據，而不是憑感覺在帶。 高雄營運處業務協理 謝宛儒 從事壽險30年來，常聽一句話：師父引進門，修行在個人！ 因此在台灣從事壽險業，通常都是由主管「經驗傳承」給夥伴，每位主管因自身經驗不同，能傳承給夥伴的內容也不同，夥伴若能存活下來，影響因素通常是個人的堅持加上有優質背景的客戶，反之，過往親友人脈用盡就離開壽險行業，也因此造就了許多孤兒保單，更造就在台灣，壽險人員社會地位低落⋯30年來，宛儒自己深入研究條款也認真在行業深耕，並得到了一千多位客戶的支持，我一直很希望可以複製無數的宛儒，相信一定可以對社會有所貢獻，但無奈，因為自己也從來沒有受過正式完整的訓練，過往都是「片段式」的學習，也難以複製⋯⋯ 直到一個巧合進入磊山，讓我發現台灣壽險業還有磊山這塊寶地⋯ 培訓部主管何菁菁副總擁有美國LIMRA(國際壽險行銷研究協會）多項課程證照及LIMRA-AMTC的引導師資格，LIMRA這是一家專注於金融服務業，提供行銷研究、管理顧問跟培訓服務的機構。在BMTC團隊長訓練過程中，菁菁副總親力親為，重新架構團隊主管們，發展團隊必須有的正確思維邏輯及理論，從一開始招募人才的八大流程及詳述面談指南，讓我們清楚如何跟招募人才面談而非漫談；以往看到一個可能有機會進壽險業的人才就急著招募，事後可能也造成人才的流失，但菁姐讓我們知道，從面談指南的提問及人才的回答必須跟進問題且取得具體事實證據才能精準判斷，找出不適合人才的理由才不會陷入要的陷阱。當候選人透過面談也符合團隊候選人的標準，未來合作成功機率必定大增！ 當人才進入後透過公司新基班及創家班的協助，加上BMTC教會團隊長學會完整PESOS的訓練流程及使用DOME解讀人才受訓練後的問題，在課程中也讓我們實際演練如何陪同作業，人才透過不斷的市場實戰經驗及主管的陪同協助，留存率必然大增。 壽險業務最大的考驗就是「自律」，宛儒從事壽險業務的第3年起，無論換到哪一個環境，都堅持書寫幸福有約（以前稱自我管理），在績效管理及活動量檢視的課程中，也讓上課的團隊長明白，必須從自身做起，當你以身作則了，也才能跟夥伴討論活動量及績效，進而完成目標的設定。並真正建立屬於自己的團隊！ 真心感謝菁菁副總的帶領，課程中即使我們表現不佳，都沒有生氣，讓我真心敬佩及感動！相信曾經致力於組織發展的主管可能都受過傷，但上完菁菁副總的BMTC後終於明白，不是自己也不是夥伴的錯，是因為擔任主管的我們都沒被真正教育過如何擔任一位稱職的主管，感謝CMTC及BMTC的課程，讓曾經受傷的主管有能力再戰（站）起來!! 高雄營運處 業務副總 謝佩君 選擇磊山，你將不只是你。 這句話從來不是口號，而是我最真實的生命體驗。六年前決定轉職時，我把市場上所有保經公司都認真評估過。身為一位團隊長，我最在意的就是「教育培訓系統是否能幫助人才真正成長」。在還沒進磊山前，我就買了佳蓉姐所有的書，以及磊山推薦書單。令人驚訝的是，佳蓉姐十年前的著作，內容所描繪的磊山文化與今日看到的公司毫無落差 因為唯有做對的事情，才能成為經典並持續延續。 《好主管是學習來的》讓我理解主管並不是天生的，而是透過方法養成的；而閱讀許弘偉總經理的書，更讓我看見業務節奏的全貌 如何安排春夏秋冬、如何帶領團隊走向更穩健的成長。 去年第四季，我參加了公司高階主管訓練 BMTC，這段學習可以說是我職涯中最震撼、也最具啟發的一次。過去我以為主管的傳承只能靠經驗累積、個人造化決定速度，但在 BMTC 我才真正理解 原來主管的能力是可以被拆解、被複製、被檢視的！ 培訓部準備的教案細緻程度讓我深受感動，課程中每個提醒、每個流程，都讓我與團隊實務運作產生大量連結。 最讓我印象深刻的是一系列的輔導演練。原以為只是照本宣科，但透過劇本互動，卻深刻感受到夥伴的情緒與真實挑戰；同時也在觀察中看見各地主管在互動中的共通盲點。這種跨區域實務交流是極其珍貴的學習。菁菁副總帶領的訓練更是讓我清楚看見自己身為主管的一些誤區與盲點。 課程結束後，我立刻與夥伴安排分享會與後續行動討論，因為學以致用才是真正的成長。經過一年的實際運作，我決定再次複訓，因為現場與課堂仍有落差，而第二次學習讓我更能把內容「落實SOP」，更有效率地應用在團隊管理上。 非常感謝公司提供如此扎實又有力量的培訓系統，讓我在主管的道路上，不斷看見更好的自己。 磊山相信：有好的主管，才能帶來更好的服務 BMTC 之所以被許多夥伴認為是「必修課程」，不是因為內容艱深，而是因為它真正回到保險工作的核心 支持、成長與團隊文化。 透過更清晰的方法、更完整的結構與大量實作，即使是同業轉入、資深或資淺主管，都能在課程中找到突破的鑰匙。

文/編輯部 在職涯選擇的分岔口，有些人選擇穩定，有些人則選擇放大可能性。 深耕保險業超過十餘年，目前任職於磊山保險經紀人高雄營運處的蕭凱朧協理，正是後者。他的人生，從一條看似標準的工程師道路，轉向一條以「人」為核心的長期職涯賽道。 當穩定不再是答案，一場以長期發展為核心的職涯重構 蕭凱朧協理最初並非出身金融，而是電子業工程師。從小喜歡拆解與組裝電器的他，進入科技產業，是再自然不過的選擇。 然而，在評估收入成長空間與家庭責任後，他開始重新思考未來的可能性。民國102年，他選擇跨出舒適圈，投入保險業，至今累積近14年第一線實務經驗。「工程師雖然穩定，但我更在意的是長期發展，希望能為家庭創造更好的條件。」這樣的念頭，成為他轉換跑道的起點。 看見產業兩條路：業績導向，還是以人為本 在加入磊山之前，他歷經壽險與保經體系的不同環境，也逐漸看清產業的兩種典型文化。 「有些公司會把業務員訓練得很有『狼性』，一切以業績為導向。」這樣的模式雖然能在短期創造績效，但也容易讓人疲於奔命，甚至迷失初衷。因此，在115年初轉職前，他並未倉促決定，而是實地走訪多家保經公司，從制度、文化到團隊氛圍逐一比較。 真正讓他轉念的，是一場朋友安排的餐敘。當時，他與磊山林世德業務總經理深入交流，討論的不只是業務技巧，而是整個產業的結構與長期職涯的可能性。「那次談的，是這條路能不能走得久。」最終，他選擇加入磊山。原因不是單一條件，而是一種整體的文化感受。「我感覺磊山是尊重人的地方，可以安心工作，也能持續成長。」 不只教成交，而是成為更完整的人 加入磊山後，蕭凱朧協理最深刻的感受並非業績制度，而是教育訓練的本質差異。「很多保經的訓練偏向銷售技巧或產品知識，但磊山不一樣。」除了專業課程外，磊山也強調心靈成長，包括情緒管理、自我覺察與溝通能力。「在這裡，不只是教你怎麼成交，而是幫你成為一個更完整的人。」對於長期處在高壓環境的業務人員而言，這樣的支持，讓他重新找回工作的節奏與意義。 從銷售到關係：讓信任自然發生 回顧職涯初期，他坦言自己也曾陷入業務的迷思。「曾有朋友跟我說，我變成我最討厭的樣子-強迫推銷。」這句話，成為他轉變的關鍵。如今，他將客戶經營建立在兩個原則上：先成為朋友，再談服務；持續出現、持續付出。多年來，他累積了大量長期客戶，許多關係已超過十年。當信任建立後，客戶也更願意進一步規劃長期保障與家庭資產。他的角色，也從「業務員」轉變為「陪伴客戶一生的顧問」。 在關鍵時刻出現，是最有力的服務 蕭凱朧協理分享一段印象深刻的經驗：一位醫師客戶在工作中接到弟弟急診的消息，卻無法立即離開診間。當下，他主動前往醫院協助了解狀況、整理資訊並回報，讓客戶能安心完成工作。這不是銷售，而是一種即時且真實的支持。也正因如此，這段關係逐漸深化，不僅帶來長期保單，更延伸至家人轉介紹，甚至成為生活中重要的信任對象。「那種被信任的感覺，是我最大的成就感。」隨著關係深化，他觀察到客戶需求的轉變。從最初的風險保障，逐步延伸到家庭責任、資產配置，甚至世代傳承的規劃。「很多客戶在信任建立之後，會願意投入更多資源，去做更長遠的安排。」這也讓他的角色，從業務員轉變為長期陪伴客戶的顧問。 一段親身經歷，讓保險不只是工作 支撐他持續投入的，是一段深刻的家庭經歷。童年原本生活穩定，但隨著家人接連重病，龐大的醫療支出迅速耗盡積蓄，甚至背負債務。他17歲開始打工，22歲畢業時已負債300萬元。「如果當時有完整的保險規劃，也許不會這麼辛苦。」這段經歷，讓他深刻理解保險的重量，也讓他在成為保險顧問後，將這份工作視為責任，而非銷售。如今，他已還清債務，建立家庭，也能與太太各自專注於熱愛的生活。 在制度與人之間，找到長期價值 從工程師到保險業務主管，再到加入磊山的全新階段，蕭凱朧協理的職涯並非直線，而是一連串選擇與修正的累積。 在產業快速變動、能夠同時兼顧績效與人性的環境，正成為越來越多從業者的關注核心。 他在磊山所找到的，不只是下一份工作，而是一條可以長期投入、持續成長，同時不失初衷的路。

文/編輯部 深耕保險業逾20年，磊山保經業務部副總經理吳清和至今已累計協助上百位高資產客戶，完成超過百億的資產傳承風險移轉與配置規劃。同時，他也身兼磊山保經專家團隊召集人，據磊山內部統計，只要有專家團隊加入、提案的案件，成交率高達96％；而磊山2025年受理總保費達120億元，其中專家團隊的占比將近一成。 「我做每一個案子，首要原則都是『利他為先』，站在客戶的角度換位思考，看他真正要解決的是什麼問題。」吳清和回憶，他服務的第一位高資產客戶是中小企業主，對方很懂技術、事業有成，卻不懂得如何規劃資產，特別是跟金融機構打交道尤為陌生。 這時他便扮演客戶與銀行間的溝通橋樑，協助客戶建立企業形象、與銀行融資，當企業主正視風險時，自然會有保障需求。通過這個案例就能發現，即便一開始客戶需求無關保險，最後還是會需要保險工具協助。 吳清和坦言，最初投入保險業其實是個意外，當時並沒有太多預設立場或長遠規劃，在因緣際會下進入安泰人壽（現為富邦人壽），最單純的動機只是覺得這是一家形象很好的公司，尤其「死神」廣告令人印象深刻，因此便抱著「先把一份工作做好」的心態踏入保險業。 隨著時間推移，在工作過程中，吳清和接觸到許多不同的人，也聽見了無數真實的人生故事，加上持續不斷地學習與累積經驗，逐漸體會到保險真正的價值。「保險不一定能讓生活變得更好，但可以讓生活不被改變」，他說，如今的自己，能夠結合專業知識與保險這項工具，提前為客戶預防、轉移或降低風險帶來的衝擊，協助他們在關鍵時刻保有人生與家庭的安定，正是保險最核心、也是最長遠的價值所在。 多年從業經驗下來，吳清和觀察，高資產客戶最大的風險其實來自「鐵齒心態」，認為風險不會那麼快發生，或與自己無關，但「風險跟明天永遠不知道哪一個會先到」；其次則是常在控制權與節稅之間糾結。 他也說，其實他一直覺得自己更像是一位專案經理，在每一個案件中，除了提供保險相關的專業與服務外，更重要的角色是負責串接與整合所有可運用的資源，協調不同專業團隊，為滿足客戶的需求，並且為其創造最大的整體利益而努力。 在政府力推亞資中心，高資產商機受到矚目的關鍵時刻，吳清和認為，真正的關鍵不在於「如何挖掘客戶」，而是如何讓更多夥伴具備協助高資產客戶的能力，也因此，磊山更著重於人才培訓，專家團隊更是業務員重要的後盾。 談及未來目標，吳清和表示，他希望能透過一件件案件的實際參與與陪同，培養更多夥伴具備「專案整合」能力，讓他們不只是銷售單一工具，而是能站在客戶角度，協助完成真正正確且完整的規劃。最終，也希望藉此幫助更多家庭與企業降低風險、減少遺憾的發生，讓專業的價值能夠持續被複製與傳承。

文/編輯部 「我愛你們，只因為我真的愛你們。如此而已。」 這是一句簡單的話，卻是磊山與台東「孩子的書屋」共行八年最真實的註解。自 2018 年起，磊山保經以「帶狀支持」的方式，長期陪伴這片土地上的孩子。我們一路見證書屋從一個單純陪伴弱勢家庭孩童的小基地，逐步成長為能讓孩子自由探索、安心長大的地方。 八年深耕：從「陪伴」到「發光」的日常 在過去 2,900 多個日子裡，磊山深信公益的力量不在於一時的熱度，而在於「長期且穩定」。書屋不只提供課後資源，更擴編了社區服務組、開辦實驗小學，讓在地的經驗轉化為成長的動力。 2025 年底的「書屋年會」，是一場充滿生命力與愛的展覽。走進場館的那一秒，每一位磊山夥伴都深刻感受到：這裡的愛是快樂的、是日常的，更是真實陪伴出來的。那些曾被書屋拉過一把的孩子，如今帶著笑容回來分享故事與歌聲。這一幕讓我們深刻體悟：被愛過的孩子，真的會發光。 35 位志工的溫暖同行：在一起，更美好 在年會期間，磊山近 35 位志工夥伴放下手邊的工作前往華山的年會現場支援，佳蓉姐也親自到場為大家加油打氣。志工們輪班支援，從活動接待、導覽動線到環境維護，用雙手與笑容撐起現場。在服務過程中，每一位志工蹲下身子與孩子對話的眼神、溫柔的回應，都是磊山「在一起更美好」精神最實質的展現。對於參與的夥伴而言，這不僅是一項任務，更是一次心靈的學習，讓我們在付出中變得更柔軟、更有力量。 愛的進行式：陪伴是改變一生最溫柔的力量 展覽現場最動人的，是那些正在進行中的生命故事： 看見成長： 孩子們從受助者，轉變為傳遞愛的陪伴者，讓愛形成循環。 看見承諾： 磊山人對書屋的付出，並非出於責任或捐款任務，而是發自內心的珍惜。 看見未來： 真誠的陪伴，確實擁有改變一個孩子一生的力量。 陪著走、陪著亮、陪著長大 八年，是一個穩健的里程碑，也是下一個承諾的起點。磊山將持續與「孩子的書屋」同行，只要孩子需要的地方，我們一直都在。最後也謝謝書屋，讓我們看見什麼是「愛的日常」。未來的日子，磊山會繼續守護這份光芒，陪著孩子們在愛中勇敢長大。