磊山保險

從保險、房產、股票到現金配置，專家建議以「預留現金」取代「預留稅源」，透過完整規劃延續家族情感 文/編輯部 全球正迎來史上最大規模的財富移轉浪潮。瑞銀（UBS）《全球財富報告》指出，未來20至25年內，全球約有83兆美元註1的資產將陸續移轉，台灣也正式宣告進入「大繼承時代」。根據財政部統計處《財政統計年報》之「遺產稅稅源」資料顯示，台灣核定案件的遺產總額逼近新台幣1.4兆元註2大關，另依內政部建物移轉統計，以繼承方式取得建築物的戶數，已占當季住宅移轉總數逾三成，相當於每3戶住宅移轉中，就有近1戶與繼承相關。磊山保經觀察，隨著戰後嬰兒潮世代逐漸邁入高齡，包含房產、股票、企業股權及各式金融資產，正加速進入世代交接階段，這波浪潮不只是財富管理議題，更是無數家庭必須共同面對的財務課題，真正理想的傳承，不只是資產所有權的移轉，更是能協助家人在面對人生風險時，少一點倉促與衝突，多一點從容與選擇。 讓財富傳承成為家庭的蓄水池，凝聚世代相傳的愛與和諧 磊山保經專家團隊負責人吳清和表示：「近年不論是大型企業家族的股權爭端、名人的遺產風波，亦或是民間常見的房產分配僵局，都讓社會大眾深刻意識到，財富移轉不只是資產的交接，更是一場家族溝通、制度安排與智慧的考驗。」許多長輩習慣將房地產或股票直接留給下一代，認為其具備抗通膨與保值性。然而吳清和提醒，不同類型的資產在繼承時，往往潛藏著流動性、稅務負擔及分割困難等三大痛點： 房地產的變現與分割困境：房產雖具高價值，卻缺乏實質分割的便利性。若由多位子女共同持有，未來不論在居住權、出售意願、修繕成本分攤、甚至貸款抵押與持有稅負上，極易產生意見分歧，若繼承人急需現金繳納稅款，亦可能面臨被迫折價變現的損失。 股票的市場波動與課稅時間落差：若不幸於股市相對高點發生繼承事實，國稅局將以「核定基準日」的高昂市價計課遺產稅，即便後續申報或處分資產時股市已回落，繼承人仍須依原高額核定價值承擔稅負，常導致實際可運用財富變相縮水，加劇承接壓力。 因此，吳清和建議，現代傳承規劃應從過去傳統的「預留稅源」，進一步升級為「預留現金」以賦予子女更充裕的「財富選擇權」， 現金的配置不單是為了完稅，更是為了讓下一代在承接房地產等不易平均分配的資產時，無論是承擔既有貸款，或保留家族核心資產，都能擁有更高的財務彈性。當下一代能以從容與安定的心迎接未來，傳承便真正實踐了守護家庭和樂的初衷。 迎接資產移轉潮，磊山保經倡議：提早佈局「人、事、財」黃金三角 吳清和強調，傳承規劃的起手式，從來不是盲目挑選金融工具，而是先釐清家庭真正想守護的價值核心，進而依據家庭關係、資產結構與未來期待，量身打造合適的配置結構。在啟動規劃前，建議從「人、事、財」三大面向進行全盤審視： 「人」，家庭成員的關係：若缺乏對家族關係的深刻理解，往往容易陷入「流於金錢分配，卻激化情感衝突」的盲點。盤點範圍應包含家庭成員結構、彼此間的心態默契，乃至下一代是否具備海外稅務身份（如美國綠卡、新加坡或歐美公民等），這些都對跨境稅務的衝擊力道與傳承順暢度有著關鍵影響。 「事」，長輩的期待與核心訴求：長輩對於資產規劃的實質期許為何？是擔憂稅負過重、期盼特定子女接掌家族企業，還是首要保障傳承後自身的老年生活品質？這些核心在乎點，直接決定了整套架構的規劃方向。 「財」，資產種類與法律性質的全盤盤點：包含房地產、海內外存款、股票、基金、保單、黃金或海外資產等，並進一步精算各項資產在傳承時可能衍生的稅務成本、流動性缺口與變現通融性。 唯有綜觀「人、事、財」的全貌，才能為下一代準備最從容的現金水位，確保財富穩健延續，並找出最適合家族的多元規劃方案。 跨領域專家團隊協作，將「大繼承潮」轉化為「好好傳承」 「傳承的本質不是把財產分出去，而是為家人留下未來的選擇權。」吳清和指出，在長輩意識清晰、家族關係和諧時提早啟動對話，能預先化解高達八成以上的繼承爭議，特別針對資產結構豐厚且多元的家族，傳承規劃往往跨越法律、稅務、地政與保險等多重學門，磊山保經對此建立了專業的「專家團隊整合服務」，結盟了頂尖的律師、會計師、地政士與保險規劃師，提供跨領域、一站式的專業陪伴，從初期的資產盤點、風險辨識到後續的法律與信託架構落地，協助客戶逐層釐清問題，確保長輩的心意能被精準執行、受家族尊重，並更穩健地延續給下一代。 面對大繼承時代的到來，磊山保經呼籲，民眾應及早進行相關保險及資產、稅務等規劃，為自己及後代子孫，打造更具韌性的傳承基礎。 【新聞稿參考備註】 備註 1：瑞銀（UBS）《Global Wealth Report 2025》指出，未來20至25年內，全球約有83兆美元資產將進行世代移轉。參考來源：UBS《Global Wealth Report 2025》 備註 2：據財政部統計處《財政統計年報》之「遺產稅稅源」資料，台灣核定案件遺產總額已逼近新台幣1.4兆元大關。參考來源：財政部統計處《財政統計年報》

文/編輯部 近年國際局勢變化快速如「中東局勢、空域管制，加上天候、航空調度等不確定因素增加，不少民眾出國前都會加保旅遊不便險，希望在航班延誤或取消時獲得保障。但航班異動是否一定能申請理賠？磊山保經高雄營運處協理葉美珍提醒，理賠與否的關鍵，除了航班異動的原因外，更要留意保單條款中的保障範圍與除外責任。 關鍵一：航班異動原因，影響理賠認定 一般而言，若航班因航空公司機械故障、營運調度、天候因素等原因導致延誤或取消，且符合保單約定的延誤時數條件（例如4小時或6小時以上），旅客可依保單約定申請班機延誤相關補償。 不過，葉美珍協理提醒，若航空公司開立的證明文件載明航班異動係因戰爭、武裝衝突、國際制裁或其他地緣政治事件所致，則是否符合保險理賠條件，須進一步依各家保險公司的保單條款及除外責任規定認定，不能一概而論。 關鍵二：空域封鎖衍生費用，各家條款規定不同 若旅客於海外旅遊期間，因國際衝突導致空域封鎖、航線改道或返程受阻，進而產生額外住宿費、交通費等支出，是否能獲得理賠，同樣需視保單保障內容而定。 葉美珍協理指出，目前各家產險公司對於戰爭、類似戰爭行為、恐怖主義行為等風險的定義與承保範圍並不完全一致，因此實際理賠結果仍須依據保單條款及保險公司理賠認定為準。 專家提醒：投保前先看保障範圍與除外責任 葉美珍協理建議，民眾規劃海外旅遊時，除了比較保費與保障額度，更應仔細閱讀保單條款，特別是保障範圍、理賠條件及除外責任等內容。事前充分了解保障內容，才能在面對突發狀況時，降低財務損失，讓旅程更加安心。

文/編輯部 　　2026年報稅季正式展開，基本生活費調高至 21.3 萬元註1，搭配穩定實施的租金特別扣除額（最高 18 萬）註2，以及今年加碼的長照特別扣除額註3被視為對家庭預算最有感的紅利整合。在民眾可支配現金流增加的同時，保險市場也掀起「家庭保障健檢潮」。磊山保經精英營運處王寀菁協理表示，稅改最大的改變，不只是減輕稅賦負擔，更重要的意義在於讓保險重新回到「保障本質」。她指出，過去不少民眾會將保險視為節稅工具，但隨著稅制逐步調整與保障觀念提升，市場也正逐漸從「湊列舉額度」，回歸到真正的風險管理與家庭財務韌性規劃。 減稅紅利真的夠用嗎？ 　　王寀菁協理分析，稅改趨勢也反映出台灣家庭風險結構正在改變。從高齡照護、租屋壓力，到晚婚晚育與高額醫療支出，民眾面對的早已不只是「如何節稅」，而是如何建立能支撐人生不同階段的保障系統。其中，今年最受關注的長照特別扣除額由12萬元提高至18萬元。不過她提醒，18萬元是「扣除額」，並非直接補助。若以5%稅率換算，實際僅約省下9,000元稅金，但目前外籍看護每月支出約3萬元，長照機構費用更可能高達4萬至6萬元，與實際照護成本相比仍有明顯落差。「政府制度提供的是基礎支持，但真正能長期支撐照護壓力的，仍是穩定的現金流規劃。」她強調。 三招把「減稅紅利」轉化成家庭保障力 第一招：從「節稅導向」回歸「保障本質」 　　租金支出由過去的「列舉扣除額」改為「特別扣除額」後，持續提升民眾的減稅效益，也讓更多租屋族在報稅時更有感。隨著稅制逐步調整，保險也不再只是報稅單上的節稅工具。王寀菁建議，民眾可趁報稅季重新檢視醫療實支實付、重大傷病、失能與壽險等基礎保障，確認保費是否真正配置在最需要的風險缺口上，進一步強化家庭整體財務韌性。 第二招：把「減稅紅包」變成「長照現金流」 　　長照特別扣除額18 萬是「扣除額」，若以 5% 稅率計算，實際省下的稅金僅 9,000 元；即便 12% 稅率，也僅省下 2.16 萬元。這筆錢遠不足以支撐長照所需的看護費（外籍看護約 3 萬/月、機構約 4~6 萬/月）。建議透過商業長照險提供「每個月的現金流」（如每月給付 3~5 萬）省下來的稅金拿來補貼長照險的保費，用「小錢（稅金）」來換取「大錢（長照月給付）」。透過保險槓桿效果，換取每月穩定給付的照護現金流，減輕家庭與子女負擔。 第三招：依不同族群需求，精準補強保障缺口 　　王寀菁協理提醒，不同族群應依生命階段重新盤點保障配置。例如租屋族可將省下的稅金視為「隱形加薪」，進一步建立醫療與意外保障；「新婚或備孕家庭除了檢視婦嬰險，今年起人工生殖自費差額也可列舉扣除註4，省下的稅金正好可以用來補強育兒後的壽險與醫療保障。而對於正值家庭責任高峰的三明治世代而言，上有父母長照、下有子女教育支出，更需要優先盤點家庭經濟支柱的壽險、醫療險與失能保障，避免突發風險造成家庭財務斷裂。 　　磊山保經表示，稅改的調整不只是利多，更帶來的是在社會現況下，家庭財務需重新配置的警示。短期減稅帶來的是現金流喘息，但真正重要的是，能不能把這筆『減稅紅利』轉化成未來十年、二十年的家庭保障力。唯有把一次性的減稅效益，轉換為長期穩定的保障規劃，才能真正建立家庭財務韌性，面對高齡化與不確定風險帶來的挑戰。 【新聞稿參考備註】 備註 1：基本生活費調升至 21.3 萬元 2026 年5 月申報所得稅時，每人基本生活費調升至 21.3 萬元，較前一年增加 3,000 元，對於多口之家可有效降低課稅所得額。參考來源：財政部全球資訊網 備註 2：長照特別扣除額提高至 18 萬元 為減輕高齡化社會照護負擔，長照特別扣除額由原本的 12 萬元提高至 18 萬元，等於每位符合資格之失能者每年增加 6 萬元的扣除空間。參考來源：財政部新聞稿 備註 3： 房租支出自 2026 年報稅起改列「特別扣除額」，上限調高至 18 萬元。此舉讓租屋族不再需要在「標準扣除額」與「租金列舉」中二選一，可同時享受兩項減稅利多。參考來源：中華民國內政部 備註 4： 財政部放寬人工生殖費用列報規定。凡於衛福部核准之人工生殖特約機構進行療程，並獲得政府補助者，其自費差額（需扣除補助款與保險給付）即使未取得健保特約收據，亦可列舉扣除醫藥及生育費。參考來源：財政部解釋令公告

文/編輯部 保險商品與專業知識固然重要，但面對不同家庭背景、財務狀況與人生目標的客戶，如何先理解需求，再提出適合的規劃，同樣是保險從業人員不可或缺的能力。 磊山保經於「保障／退休規劃學程」中規劃「NBS需求導向銷售班」，由培訓部副總經理何菁菁擔任講師。課程內容涵蓋需求導向概論、NA探詢技巧、NA工具運用，以及解決方案成交運用，並透過大量實際演練，協助夥伴將所學落實在客戶面談中。 課程強調，夥伴不應急著介紹商品，而是先透過提問、傾聽與確認，了解客戶目前的情況、在意的事情與未來期待，再依需求、預算及繳費能力提出適合的規劃。 這次特別邀請兩位學員，分享她們在課程中的學習與轉變。 從熟悉商品，到更深入理解需求 得勝營運處 林雨潔 業務總監 這次參加 NBS需求導向銷售班，讓我重新檢視自己過去二十多年在單一保險公司的銷售習慣，也重新定義了「專業保險顧問」真正的價值。 過去的我，因為對商品非常熟悉，面對客戶時很自然會從商品特色、保障內容開始說明，希望透過專業讓客戶理解產品，但這次課程讓我深刻體會，客戶真正需要的不是商品，而是能解決人生財務問題的方案。需求導向的核心，是先了解客戶的目標、家庭責任、擔心的事情以及未來想過的生活，再透過需求訪談，發掘事實（Fact）、感受（Feel）與真正的需求（Found），最後提出符合需求的解決方案。 課程中的訪談技巧，讓我更了解「提問比說明更重要，傾聽比回答更重要」、「用問題回答問題」。透過以終為始的提問、深度傾聽與摘要確認，不僅能收集完整資訊，也能讓客戶自己看見風險缺口，建立對財務規劃的認同，搭配財務規劃工具，更能把抽象的保障需求轉化成具體的規劃方向，讓商品不再只是商品，而是真正協助客戶完成人生目標的工具。 在解決方案的規劃與促成上，我最大的收穫是改變了自己的思維。規劃不是介紹越多商品越專業，而是根據需求額度、預算、險種及繳費能力，提出最適合客戶的方案，說明時也應聚焦在「這份規劃能解決什麼問題」，而不是一直強調商品功能，讓客戶更容易理解保障背後的價值。另外，異議處理也讓我收穫很多。以前遇到客戶提出疑問，總急著回答、說服對方，現在我知道，真正重要的是先傾聽、確認問題、重新整理客戶在意的重點，再針對真正的疑慮提供說明，有時甚至可以預先回應客戶可能產生的疑問，降低抗拒，而不是與客戶爭辯對錯。異議不是拒絕，而是客戶希望獲得更多理解與安心的訊號 身為剛加入磊山保經的夥伴，我相信這套需求導向銷售模式，不只是提升成交率的方法，更是一套能建立專業、取得信任、創造長期客戶關係的經營模式，未來我也希望將這套系統化流程運用在自己的客戶經營與團隊培育上，讓每一次面談都真正從客戶需求出發，陪伴客戶完成想要的人生，也讓自己成為一位真正值得信賴的保險從業人員。 不急著銷售，先讓對話自然發生 高雄營運處 謝宛霖 業務總監 今年初在策劃會議中，聽到培訓部即將開設「NBS需求導向銷售班」時，我便非常期待，因為公司在專業培訓傳承、稅務、財經及保險專業等領域，都已規劃許多豐富的課程，然而，學完這些專業知識後，最重要的仍是回到客戶端，在面談與討論的過程中，能否真正發現客戶的需求，並引導出尚未被察覺的問題。 唯有掌握客戶真正面臨的問題，才能將所學的專業運用在解決問題上，而保險也可能是其中一項合適的金融工具，因此，我特別期待這堂課能讓夥伴建立一致的學習方式與共同語言，在後續討論與交流時，省去許多溝通時間，進一步提升整體效益。 我認為，顧問式行銷正是保險經紀人公司最需要轉型的銷售方式，而不是只依靠商品優勢進行銷售，我們需要培養的，是「將價格轉換成價值」的能力。直接銷售一旦方法不對，或讓客戶感受不佳，很可能就會留下負面印象，未來是否還有再次接觸與服務的機會，也會受到影響。 面對保險業高度競爭的環境，以及市場上眾多的專業課程，我們不能只是上完課就結束，課堂中，菁菁副總總是耳提面命地提醒我們，要學習溝通的思維，也就是如何把我們腦中的專業內容，轉換成客戶能夠理解的方式，進而激發他的購買動機。但同時也要留意，我們不是在替客戶上課，而是要清楚掌握自己的價值定位。 在提問的過程中，也要懂得從問題中繼續跟進問題。有時只要多問一、兩個問題，客戶便可能開始產生感受，而這樣的探詢技巧需要不斷練習，甚至當面談過程中感受到客戶的不適時，也要懂得適時暫停、保持沉默，先點到為止，等待客戶願意繼續說下去。 這些能力都需要透過反覆訓練，才能在客戶面前既不失禮，又能自然地延伸問題，從中找到並引發真正的需求。當一場面談結束後，客戶不僅有所收穫，也對我們留下更好的印象，那種感覺不像是在銷售，更像是一場自然的聊天。我相信，這正是大家所追求的狀態：不是刻意談保險，而是在聊天中完成銷售；當我們邀約下一次見面時，客戶也不會感到抗拒，這才是一場真正有效的面談。 課程最後的案例討論，也是收穫滿滿的部分。因分組夥伴銷售模式不同，可以學習並參考其他夥伴的方法，也是課程後最重要的練習，當然，私心還是期待討論的時間可以多一些。 從「想說什麼」，轉向「客戶需要什麼」 從兩位學員的分享中，可以看見，NBS需求導向銷售班帶來的不只是技巧調整，更是面談思維的轉變。 從急著說明商品，轉為先理解客戶；從立即回答問題，轉為先傾聽與確認；從強調商品功能，轉為說明規劃能協助客戶處理什麼問題。 這些轉變，讓保險的專業不只停留在知識與商品，而是能真正落實在每一次對話與規劃中。未來，磊山也將持續透過培訓課程與實務演練，協助夥伴把專業轉化為客戶容易理解的內容，並從需求出發，提出更貼近客戶現況與人生目標的保障規劃。

文/編輯部 面對市場快速變化、高齡化社會來臨，以及客戶需求日益多元的趨勢，保險從業人員不再只是銷售商品，而是需要成為能夠整合資源、提供長期風險規劃與人生陪伴的生活守護者。也因此「如何培養優秀人才、建立健康組織文化」，已成為能否永續經營的重要關鍵。 磊山保經長期重視人才培育與主管養成，特別規劃「CMTC 主管培訓課程」，以系統化的方式，協助主管建立完整的人才招募與團隊經營能力。課程不僅教授方法，更強調實務演練與實戰應用，讓學員真正從「知道」走向「做到」。系列培訓以「招募八大循環」為主軸，將學習歷程拆解為三大模組： 模組一聚焦於招募基礎與人才名單的精確建立與技巧演練。 模組二強化各階段招募技巧及工具的運用與演練，並透過實務經驗分享提升招募思維與運用。 模組三學習招募關鍵面談及錄用面談技巧選擇優質夥伴，並以通關驗收確保主管掌握各項核心職能。 不同於傳統偏重理論的教育模式，CMTC 更強調「演練」的重要性。從名單建立、邀約到各階段面談，學員必須透過大量情境演練與實際驗收，將招募與組織發展能力真正內化。這樣的訓練方式，也讓許多原本對組織發展缺乏信心的夥伴，重新看見自己的可能性。 此次特別邀請到兩位優秀的學員分享實際在課堂中的收穫分享 精英營運處協理 王寀菁 分享 從業保險12年，一路走來都沒有放棄做組織增員，因為深信保險是個助人助己的事業，應該要有更多善循環信念的保險業務在這市場上。 6年保險公司和6年前保經經歷，從來沒有過完整增員的訓練，在招募人員上單純就是靠個人市場專業經驗和魅力，自行摸索，針對每個夥伴的屬性去教育，往往覺得力不從心 來到磊山半年，上了三個月的CMTC主管培訓課程，讓我大大啟動增員的渴望和信心，非常感謝磊山和菁菁副總，用心安排了這一系列訓練課程，讓我學會系統化的增員，重新架構發展團隊，應該要有的邏輯和概念。 印象非常深刻的「練」比「訓」更重要‼️ 課程中讓我震撼的是透過不斷地演練、驗收、與通關，針對各行各業白紙、同業招募選才，列名單、邀約、OPP、ODP如何階段性面談，謹慎評估有效地利用在值得的對象，加上公司強大的Ai後台系統，五大賦能平台、七項培訓認證學程課程、圓滿人生，大大突破了之前對招募人才的想法，更加啟發了對增員的企圖心，真心感謝菁菁副總的帶領，課程中細心觀察每一個學員學習的狀態，和耐心回答提出的問題，讓我真心敬佩及感動！ 未來會遵循著公司一系列的課程培訓，堅持保險信念，更勇敢更有系統的招募優秀保險人才，在一起更美好。 頂盛營運處業務總監 藍鈺晴 分享 這次參加 CMTC 組織訓練，對我來說是一段辛苦但非常有收穫的學習歷程。我原本完全沒有想要發展組織，也不覺得自己適合帶領團隊。然而，經過課程中的訓練、演練與徵員架構學習後，我的思維開始慢慢改變，也終於比較敢開口分享。 CMTC 最幫助我的地方，是讓我知道徵員不是硬推銷，而是有脈絡地關心對方、了解對方現況與需求，再把適合的內容自然融入談話中。課程中有系統地歸納不同職業別可能遇到的痛點，並透過大量演練，讓我們不知不覺中把架構內化。因此，當我和客戶或朋友聊天，聽到他們抱怨工作、收入或未來發展時，我能更快連結到適合的回應方式，而不是像過去一樣只停留在安慰或附和。 另外，課程中對於個人、公司以及圓滿人生評量表等工具的深度演練，也讓我有很大收穫。這些內容不只可運用在組織發展上，也能結合個人銷售，幫助我更深入了解客戶需求與人生規劃，提供更貼近對方的建議。 課程訓練後半年內，我原本只是單純約朋友關心近況、閒聊，沒想到聊到一位正在考慮是否要以白紙身份承接媽媽南山事業的夥伴。那次談話中，我運用 CMTC 所學的分享方式與溝通架構，讓對方看見未來發展的可能性，最後決定報聘登錄。這位夥伴也非常優秀，不僅一年內直升機式晉升總監，也建立了自己的團隊。 同時，我也遇到另一位產險經紀人白紙，當時她因生產暫時沒有工作。我同樣透過自然閒聊與關心，將培訓部教導的溝通技巧融入對話中，讓她願意加入磊山一起打拼。目前也有一位會計師夥伴，因為看見公司培訓制度及專家團隊資源的價值，正在報聘並展開合作。 這些經驗讓我非常驚訝，因為原本的我完全不想帶團隊，卻在不知不覺中多了三位夥伴。也因為實際運用後看見成果，我更深刻體會到：「改變思維，才會改變行動。」CMTC 課程雖然辛苦，但真的非常有用。它不只教我方法，更打開了我對組織發展的視野。真心感謝培訓部的用心安排，未來我也會繼續把所學運用在實務中，也很推薦夥伴都能參加 CMTC，讓自己有機會看見組織發展的價值與可能性。 從個人卓越邁向團隊共好，開啟保險事業新視界 透過兩位學員的真摯分享，我們看見 CMTC 主管培訓課程不僅僅是一場專業技能的傳遞，更是一次思維模式的洗禮。磊山深知，在快速變動的時代，保險主管的價值在於能否成為夥伴生命中的伯樂。透過「練」勝於「訓」的嚴謹驗收，以及將公司五大賦能平台的資源整合，CMTC 成功讓主管們在面對不同背景的人才時，能更有底氣地展現保險事業的深度與廣度。 而正確的培訓，則是讓人才發光的關鍵。磊山將持續優化培訓認證體系，協助每一位有志於組織發展的夥伴，從掌握系統化的「招募八大循環」開始，建構出具備健康文化與戰鬥力的優質團隊。在 CMTC 的引領下，我們期待看見更多夥伴突破自我設限，在助人的保險事業中，與志同道合的夥伴攜手並進，共同實踐「在一起，更美好」的品牌承諾。

文/編輯部 認識磊夢 在磊山保險經紀人，有一位2025年底誕生的小夥伴，他是磊山的吉祥物 「磊夢」。 磊夢不只是企業形象角色，更象徵著磊山夥伴們共同信念所凝聚出的溫暖力量。在磊山的理念裡，只要秉持著真誠與善意，就會逐漸匯聚出一股溫暖而堅定的能量，而磊夢正是這股力量的象徵，像一位活潑的小精靈，陪伴在夥伴與客戶身邊，在需要支持與鼓勵的時候，帶來溫暖與正能量。 角色設定 磊夢的生日設定為 10月16日，天秤座。天秤座給人的印象是溫暖、友善、重視和諧，更特別擅長傾聽與陪伴，這樣的特質也和磊夢帶給大家的感覺非常相似。特別的是，這一天也正好與磊山保經創辦人 佳蓉姐同一天生日，這個巧合，也象徵著磊山精神與文化的延續。 磊夢身上的小秘密 仔細看看磊夢，你會發現他身上的每個設計細節，其實都蘊含著不同的意義。 熱情的紅色頭髮 象徵磊夢熱情、充滿能量的個性。 頭上的山形虹光 代表磊山充滿創意與活力的能量，也呼應品牌意象。 長長的精靈耳朵 象徵磊山傾聽夥伴與保戶聲音的精神。 可愛的心形腮紅 象徵以愛為出發點的品牌理念。 胸前的 Together 寶石光芒 代表多元共融與正能量，也呼應磊山品牌標語： Together for better life｜在一起，更美好 荷米斯飛鞋 象徵磊山以飛快速度不斷前進。 從2026年初開始，磊夢就有許多可愛的周邊商品誕生，透過不同形式的品牌活動與聯名合作，帶來更多有趣的互動，磊夢LINE貼圖，也在2026年２月正式上架到LINE貼圖小舖，透過磊夢可愛的形象與日常對話，一起傳遞屬於磊山人的溫暖與問候。磊夢貼圖售價30元，而貼圖所有的收益，都將捐給慈愛社進行公益善款使用，讓愛透過你我的付出，不斷的連結滾動，將溫暖回饋給社會。 磊夢貼圖購買網址：https://store.line.me/stickershop/product/32952975/zh-Hant 磊夢小檔案

文／編輯部 對方馨儀而言，保險的價值，從來不在保單金額的大小，而在風險來臨時，能不能真正接住一個家庭。 從醫療保障、儲蓄規劃到資產傳承，她服務過不同背景、不同人生階段的客戶，也因此更加深刻體會到：「愈是辛苦生活的人，愈需要一份保障，因為經濟不寬裕的家庭，往往更承受不起一場意外或疾病。」談起多年來最難忘的服務經歷，她首先想起的，不是大額保單或亮眼業績，而是一張年繳僅三千多元的意外險，那張看似不起眼的保單，後來卻在一場意外中，成為支撐一個家庭的重要力量，也讓她更加確信，保險不只是創造收入的工作，更是一份能真正守護家庭、改變人生的事業。 從客戶的需要出發，讓信任走得比成交更久 剛進入保險業時，方馨儀從醫療險開始學習，逐漸理解一份保障的價值，不只在於支付醫療費用，更在於家庭遭遇風險時，能否維持原本的生活。隨著市場變化，她的服務延伸至美元保單、儲蓄與資產傳承，但始終堅持兩個原則：客戶確實有需要，也有能力長期負擔。 「有需要，也有能力持續，這份規劃才真正屬於客戶。」 她不習慣只談商品報酬，也不會要求客戶將所有資金投入保單，而是先理解家庭責任、財務狀況與未來期待，再陪伴客戶找到適合的配置。方馨儀也曾遇過原本已完成簽約，最後卻因外在因素撤回的案件，即使對方是熟識多年的朋友，她仍尊重決定，沒有因為未成交就改變態度。多年後，這位客戶再次有需求時，仍然回來找她，這段經歷讓她更加相信，客戶真正記得的，未必是哪一項商品，而是在沒有成交後，業務員是否仍以相同的真心對待他。 一張三千元保單，成為一個家庭的重要支撐 從業初期，方馨儀曾在一家小型鋼鐵工廠，認識一位從事堆高機相關工作的下游承包商。 對方工作風險高，卻沒有任何基本意外保障。經過說明後，他投保了一張三百萬元的意外險，年繳保費僅三千多元。第二年，客戶一度不想續繳。方馨儀沒有因為保單金額不高便放棄，而是特地帶著保單前往岡山阿公店一帶，在一座由貨櫃屋搭建的工廠裡找到他，再次說明保障的重要性。客戶最後決定續繳。半年後，一場颱風來襲，他爬上屋頂處理水塔時，不幸觸電身亡，後來，客戶的孩子透過管道聯繫到方馨儀，特別感謝她當初堅持提醒父親留下這份保障，這是她第一件印象深刻的身故理賠，也讓她真正體會保險工作的使命。 「我不會因為佣金的多寡，就否定一張保單的價值。」 對業務員而言，這或許只是一張小保單，但對遭遇意外的家庭而言，卻可能是維持生活的重要力量。 先把自己經營好，好的緣分自然會靠近 方馨儀服務過不少高資產客戶，但她從未刻意以開發業績為目的參與公益。多年來，她長期投入義工服務，固定出現、主動幫忙，與人見面時真誠問候，時間久了，大家逐漸看見她穩定、正向而踏實的一面。她形容，這不是刻意經營別人的人脈，而是「先把自己經營好」。業務員不需要過度營造奢華形象，更重要的是讓人感受到實在、穩定與值得信任。服裝整潔、談吐得體固然重要，但真正能讓關係長久的，是一個人是否言行一致，以及在沒有利益時，是否仍願意付出。她也相信，大額保單並非憑空出現，而是一張張小保單與長期信任累積而來。 在高資產客戶服務上，方馨儀學會不預設對方的能力，也不先替客戶縮小需求，她會將商品架構、優缺點與風險說明清楚，再讓客戶依照自身狀況決定適合的額度。曾有一名客戶，最初只進行五百萬元的資產配置，之後因為看見規劃穩定，逐步將需求延伸至太太、女兒與弟弟孩子的教育基金，最終完成約千萬元的家庭整體規劃。讓方馨儀感動的，不只是保單金額，而是一位兄長願意運用自己的能力，為弟弟的孩子預先準備未來，保險與資產規劃的意義，不只是數字增長，而是讓一個人對家人的愛，轉化為能夠長久延續的安排。 從單一保險公司走向磊山，重新打開視野 方馨儀過去長期服務於單一保險公司，也曾深信原公司的商品就是市場上最好的選擇，甚至對保經公司抱持刻板印象，認為保經缺乏制度與教育資源。 直到屆齡退休前，她因義工團體的緣分認識磊山的主管顏蓁鈺，並在得勝執行長美智姊的介紹下，開始了解磊山的文化與制度。經過幾次接觸，她看見磊山重視愛與分享的文化，也感受到夥伴之間願意彼此支持、無私交流的氛圍，因此決定在退休之際轉換平台，展開另一段職涯旅程。真正加入後，她發現保經不僅不是個人單打獨鬥，反而擁有更寬廣的商品視野，能依照客戶需求選擇適合的工具。從單一公司轉入保經，需要重新認識大量商品，對她而言確實是一項挑戰，但磊山完善的教育訓練，也讓她放下原本的擔心。 「這裡有上不完的課，也有學不完的內容。」 從營運處早課、經委會到公司課程，並且夥伴們都願意投入時間、分享經驗，讓她即使轉換跑道，也不必擔心自己落後，對她而言，磊山帶來的不只是商品選擇，而是一份持續成長的安心。 保險是一份福報，也是一份責任 方馨儀常說，能夠長期留在保險業，是一件很有福報的事。這份工作讓從業人員有機會透過努力改善自己的生活，也能運用專業幫助更多家庭。一份醫療保障，可能讓生病的家庭不必變賣資產；一份壽險，可能讓失去經濟支柱的家人繼續生活；一份教育金與傳承規劃，也能讓長輩對下一代的愛，在多年後持續發揮作用。正因為親眼見證保險如何接住不同家庭，她也更加認同這份工作的價值。 面對因拒絕而挫折的新人，她會提醒對方，做保險本來就必須具備承受挫折的能力。可以先吃一頓美食、喝杯咖啡，或找人聊聊天，讓情緒暫時放下，再重新走向下一位客戶。 「你要接受很多個『No』，才會遇到一個『Yes』。」方馨儀認為，每個人的個性不同，不一定都要成為強勢、能言善道的業務員。只要願意學習、保持正向，並真心替客戶著想，就能找到適合自己的道路，從人生低潮時進入保險業，到如今在磊山展開新的旅程，她始終沒有改變最初的信念：不因保單大小決定服務的熱情，不因客戶的財富衡量保障的價值，也不因一次挫折停止對人的真誠。 只要持續把自己經營好，把每一位客戶放在心上，信任與好的緣分，終究會在適合的時候回到身邊。

文／編輯部 「保險很不好做，但很值得做。」 談起自己走過五年的保險之路，羅威翔沒有華麗地形容這份工作，反而坦率說出其中的挑戰。沒有固定底薪，必須不斷學習，還要一次次面對客戶的拒絕，這條路從來不輕鬆。然而，正是在一次次陌生拜訪與真誠交流中，他逐漸發現，自己不僅能靠專業獲得客戶的信任，更能在對方需要的時刻，提供一份真正符合需求的保障。 從餐飲業跨入保險，從沒有在地人脈的陌生城市重新出發，到如今開始發展團隊，羅威翔用自己的經歷證明，決定一個人能走多遠的，不是原本具備多少才能，更是面對每一次挑戰時，選擇用什麼態度前進。 疫情中的意外轉彎，從餐飲業踏入保險 五年前，受到疫情影響，原本在桃園從事餐飲工作的羅威翔回到高雄。當時工作機會有限，在朋友介紹下，他意外踏入了保險業。剛入行時正值疫情期間，課程與客戶聯繫多半只能在線上進行，直到兩、三個月後，實體活動逐漸恢復，他才開始真正接觸客戶簽收保單。然而，從北部回到高雄的他，幾乎沒有可以立即經營的人脈，對許多新人而言，親友名單可能是入行初期最重要的起點，但羅威翔必須面對的是一座相對陌生的城市。 為了讓自己在高雄站穩腳步，他選擇投入陌生開發。那段時間，他走進高雄的巷弄一家店接著一家店拜訪。面對小吃店、商家與沿街店面，他先以市場調查及醫療保障問卷作為開場，再從當時醫療險制度與保障趨勢切入，協助有興趣的民眾檢視既有保單。若店家正在忙碌，他便先停下來，讓老闆服務客人，若對方當下沒有時間，他也不勉強，而是禮貌離開，等待更合適的機會。 陌生開發不是一開始就看見成果。將近半年的時間裡，他幾乎沒有從陌生市場成交任何一張保單，只能靠著過去在北部累積的人脈，往返兩地完成服務。但他沒有因此停下腳步，透過持續拜訪、練習，也持續檢討自己的溝通方式。半年後，陌生開發終於開始出現成果，從接觸、保單健檢到提出建議，成交的節奏也愈來愈穩定。 不靠華麗話術，靠「同理」與「實在」贏得信任 陌生人為什麼願意把自己的保單與財務需求交給一位剛認識不久的業務員？這是羅威翔在成交後，經常主動詢問客戶的問題。 他得到的答案往往很相似：「因為你講得很實在，也沒有一直逼我們買。」有一對經營小吃店的夫妻，羅威翔只拜訪了兩次，便決定請他協助規劃醫療保障。簽約後，他忍不住問對方：「我們才見過幾次面，你們不會擔心遇到不適合的業務員嗎？」夫妻告訴他，他們過去也接觸過其他保險業務，但羅威翔說明保障時，不會刻意製造恐懼，也不會否定原本的規劃，而是針對他們的實際需求與負擔能力提出建議，這份不強迫、不誇大的態度，反而讓他們感到安心。 對羅威翔而言，客戶願意成交，從來不只是因為一套話術，而是因為對方感受到：眼前這個人是真的站在自己的立場思考。 「客戶其實感受得到，你是為了完成業績，還是真的想幫助他。」 因此，即使面對拒絕，他也不急著反駁。當客戶說自己不需要重大傷病險或癌症保障時，他會先詢問原因，理解對方是曾經有過不好的銷售經驗，還是認為自己有足夠的存款承擔風險。接著，他才透過實際案例，陪客戶思考：若疾病真的發生，醫療費、生活費與收入中斷的缺口，將由哪一筆錢承擔？他的目的不是要客戶當場改變決定，而是讓對方在充分理解風險後，做出適合自己的選擇。 放下單一品牌立場，選擇真正適合客戶的答案 在單一保險公司服務期間，羅威翔逐漸感受到市場正在改變。資訊愈來愈透明，客戶會主動上網搜尋，比較各家公司商品，也經常拿著不同業務員的建議書詢問他的意見，面對這些比較，他沒有一味強調品牌規模或公司知名度，而是誠實分析商品差異。若其他公司的方案確實更符合客戶需求，他甚至會直接告訴對方：「這一項保障，對方的規劃比較適合你。」也許這樣的選擇，可能會讓他失去眼前的一張保單，卻也讓客戶看見他的客觀與誠信，許多客戶日後有新的需求，仍會主動回來詢問，也願意將身邊的同事與朋友介紹給他。 羅威翔相信，保險不是只做一次交易。 如果為了眼前的業績勉強說服客戶，對方未來不一定願意再次相信你，但如果每一次都站在客戶的立場，提供真正適合的建議，信任便會慢慢累積。也正因為看見單一品牌的限制，他決定轉向保險經紀人平台，希望能從更多元的商品中，替客戶尋找更合適的解決方案。 選擇磊山，為自己與夥伴找到更完整的成長系統 在評估下一個發展平台時，羅威翔不只考慮自己能銷售哪些商品，更在意未來能否帶領夥伴長期成長。他觀察到，許多保險或保經公司的新人訓練高度仰賴直屬主管，若主管忙於服務客戶，沒有足夠時間陪伴，新進夥伴便容易在行政流程、商品知識與市場開發中失去方向。 接觸磊山後，完善且具系統性的教育訓練，成為吸引他加入的重要原因。 從新人基礎課程、進階訓練，到不同階段的內外部講師資源，公司提供清楚的學習路徑，讓新人不必完全依靠主管一對一教導，也能逐步建立工作所需要的知識與能力。目前已開始帶領三位夥伴的羅威翔，希望善用磊山的平台與資源，並結合自己從陌生開發到客戶經營所累積的經驗，一步步分享給團隊，讓組織共好共榮。對他而言，發展組織不只是擴大人數，而是要對每一位願意相信自己、跟著自己投入保險業的夥伴負責。 決定人生高度的，不只是才能，而是態度 這份工作會有低潮，會面對拒絕，也會不斷看見自己的不足。沒有任何一套方法，可以保證每一次拜訪都成功、每一份努力都立即獲得回報。但也正因如此，每一次失敗都會成為下一次成長的養分。他鼓勵新人多參與公司的課程，持續吸收新的知識，再將自己真正理解的內容分享給身邊的人。不要誇大、不強迫，也不要因為對方的職業、收入或第一個反應，就預先認定他不會需要保險。許多阻礙，其實來自自己心中的想像。 從沒有高雄人脈，到走進一家家陌生店面；從餐飲科系畢業，到能夠閱讀不同公司的保單條款；從單兵作戰，到開始帶領三位夥伴，羅威翔的每一步，都不是因為天生擅長，而是因為他願意學習與行動，也願意在沒看見成果時繼續堅持。 「決定人生高度的，不是才能，而是態度。」這句話，也是他五年保險旅程最真實的寫照。 未來，他期許自己在磊山持續精進專業、發展團隊，帶著更多夥伴，以真誠的態度理解每一位客戶，讓保險不再是充滿壓力的推銷，而是在風險來臨以前，為一個家庭預先準備好的安心與力量。

文/編輯部 「保險不是推銷商品，而是在別人需要的時候，真的能幫上忙。」談起進入保險業的契機，磊山保經高雄營運處洪脩涵總監笑著說，其實一切都很單純。在成為保險顧問之前，她是一位全職媽媽。孩子進入幼兒園後，生活重心逐漸有了空間，一位從事保險工作的好友正準備轉換跑道，也因此向她發出邀請：「要不要一起來試試看保險？」因為一直以來都認同保險的重要性，和家人討論後，她決定給自己一次新的挑戰，於是於107年考取證照後正式進入一家壽險公司，開啟人生第二階段的職涯旅程。 一次理賠經驗　讓她更堅定留在保險業 雖然一開始是抱著學習的心情進入保險業，但真正讓她確定自己想長期投入這份工作的，是第二年發生的一件事。當時，一位台東客戶原本打算停繳保費。基於專業與責任，她仍耐心提醒客戶，如果保障中斷，未來重新投保可能會因健康狀況改變而受到影響，希望對方再仔細考慮。沒想到短短兩個月後，客戶被診斷出肺癌。因為保障仍然有效，癌症一次金及重大傷病理賠立即啟動，幫助客戶度過最艱難的時刻。「那一次我真的很震撼，也很感動。」 她回憶，客戶事後不但特地向她表達感謝，更陸續轉介紹許多親友。那段經歷讓她深刻感受到，保險不只是商品，而是真正能在人生關鍵時刻發揮力量的保障。「從那時候開始，我更確定自己要把保險做好。」 除了客戶，她自己的家庭也曾因家人生病而獲得保險協助。醫療期間雖然收入受到影響，但保險理賠成功轉嫁了近兩百萬元的風險，讓家人能安心休養、專心治療。這些親身經歷，也成為她持續投入保險事業的重要信念。 從單一公司到保經平台　尋找更大的成長空間 服務七年後，洪脩涵先是隨著團隊轉換跑道，加入一家保經平台，參與創業初期的組織建置工作。身為元老成員之一，不僅協助組織運作，也曾負責董事長與總經理相關行政事務，參與許多制度與流程建立。然而，由於資源有限，加上從單一公司轉換到保經體系後，需要同時熟悉各家商品與行政流程，讓她深刻感受到成長的瓶頸。 「我們知道自己想繼續在保險業走十年、二十年，所以一定要為未來做選擇。」 正因如此，當她從前同事身上看見磊山的發展與文化後，也開始認真思考加入磊山的可能性。經過多次交流與了解，今年四月，她正式帶著團隊加入磊山。 在磊山看見「共好」真正的模樣 加入磊山雖然只有短短幾個月，但她最大的感受，就是這裡的共好文化。「以前可能會有單位之間的界線，但在磊山，我感受到大家真的願意分享。」無論是商品問題、客戶經營策略，甚至是專業知識的交流，只要有需要，總會有人願意伸出援手。其中最讓她印象深刻的，是磊山完整的專家團隊制度。 過去面對高資產客戶或企業主客群時，經常因為缺乏專業支援而無法深入服務；如今透過主管與專家團隊的協助，不僅能提供更完整的規劃，也讓她有信心接住更多過去無法掌握的機會。 「以前遇到高資產客戶，我們可能不知道該怎麼談；現在有專家團隊可以一起討論、一起服務，讓我們有能力把客戶照顧得更完整。」此外，磊山豐富的教育資源也讓她十分驚喜。從退休規劃、勞保實務、境外稅務到財富傳承課程，各類專業學習幾乎沒有間斷。「我們才來兩個月，課程就已經上了好多堂。」她笑著說，行事曆中滿滿的課程資訊，讓她重新找回持續學習與成長的動力。 陪伴新人　把成功經驗傳承下去 除了經營客戶，她也投入新人培育工作。對於剛加入保險業的夥伴，她最常說的一句話是：「相信公司與相信系統，堅持做對的事情。」 她認為，保險工作沒有捷徑，但只要願意投入時間、跟著制度學習，成果終究會慢慢累積。尤其讓她感動的是，磊山許多主管願意親自陪伴新人拜訪客戶、手把手教學，降低新人對陌生市場的恐懼感。「陪伴真的很重要。」因為有人帶領，新人更容易建立信心，也更能相信自己有能力在這個產業發展。 鼓勵夥伴 打造自己的人生品牌 身兼母親與保險顧問的角色，她也特別鼓勵許多家庭主婦勇敢跨出舒適圈。 她認為，保險業最大的價值之一，就是能夠透過專業創造自己的品牌與影響力。「很多媽媽因為照顧家庭中斷工作，但保險業給了大家重新出發的機會。」時間彈性、成長空間大，更重要的是能透過自己的努力幫助別人。 洪脩涵總監從全職媽媽到保險顧問，從新人到帶領團隊，她一路走來始終相信一件事：當一份工作能夠幫助別人，也能讓自己持續成長時，它就不只是一份工作，而是一份值得長久投入的志業。 而在磊山，她也正一步步實踐這份初心，陪伴更多人迎向更安心的人生。