（圖｜磊山保經副總經理吳清和） 戰後嬰兒潮世代迎來傳承高峰，磊山保經專家團隊打造家庭資產接班新藍圖 不只留財產 更是責任與愛的延續 根據內政部統計，1946年至1964年間，台灣出生人口約超過500萬人，這段期間出生的族群被稱為「戰後嬰兒潮世代」。這500萬人，目前已步入61至79歲，正處於人生轉折的重要階段－從事業高峰逐漸邁入退休生活，甚至開始進行人生資產與價值的交接規劃。磊山保經建議，及早規劃資產傳承，才能確保資產能更完整、安全地留給指定繼承人，避免日後因缺乏規劃而引發家庭衝突與法律糾紛。尤以現代婚姻與家庭型態變化快速，若未妥善安排，可能會面臨不動產難以分割、再婚家庭繼承爭議，或單身無繼承人等問題，最終導致資產被法律順位重新分配，甚至可能因財產糾紛而導致家族財富外流。如何透過信託、遺囑與壽險等資產傳承機制，確保個人意願得以落實，已是退休族群與家庭必須正視的重要課題。 未雨綢繆的愛 打造信託、遺囑與壽險的「三階段傳承架構」 磊山保經觀察後發現，從 2018 年至今，高資產族群已逐步由「自行處理」轉向「尋求專業顧問」的規劃模式(註1)。傳承規劃已不再只是「資產的留存」，而是「責任、關係與價值觀」的系統性安排，透過信託、遺囑與壽險三者的有序整合，成為家庭避免紛爭、保全初衷的關鍵解方。 磊山專家團隊負責人吳清和副總分享一個令人深思的真實案例：一對38歲的年輕夫妻，沒有子女，先生擁有一間房產，某次先生在健康檢查中出現異常，讓他開始思考未來萬一自己比妻子早離開人世，妻子的生活是否還能如常安穩。因此，他提出進行資產傳承的安排，只為確保妻子能夠一直住在這個屬於他們的「家」，直到終老。事實上，若未提前規劃，依據現行法律，房產將由妻子與先生的兄弟姊妹「共同繼承」。屆時若親族要求出售或分拆不動產，可能會迫使妻子搬離原本熟悉且充滿回憶的居所，讓晚年生活備受干擾與不安。針對這樣的顧慮，磊山專家團隊設計了結合信託、遺囑與壽險的「三階段傳承架構」，不僅化解法律與財務上的風險，更體現伴侶之間深沉的情感與照顧承諾： 1.建立信託：將房產設立信託，由妻子擔任受託人，享有完整管理權，確保其居住權益。 2.設立遺囑：透過遺囑明確指定信託受益權，雖法律有特留份限制，但因房產已信託，權利僅能主張「受益權」，實際控制權不落入兄弟姊妹手中。 3.壽險保障：透過壽險保障預留現金，讓妻子可用保險金向兄弟姊妹購回，最終完整保有房產所有權，達成資產的整合。 此規劃強調「問題解決優先於產品銷售」，並非單一保險推廣，而是滿足客戶「完整照顧配偶」的初衷。吳清和副總也提醒，保險早已不再是『預留稅源』的單一目的，而是『預留現金』以應對多種實務情境。一筆備妥的壽險金可在稅單未核發前、資產凍結期間，快速提供家庭現金流，不僅能應對醫療、喪葬、搬遷等開銷，更能減緩情緒衝擊與衝突壓力。 資產傳承專家磊山保經 五年內受理之資產傳承案件 累積首年標準保費規模逾10億元 根據磊山保經專家團隊統計，自2020年起已協助超過200件資產傳承案件，累積首年標準保費規模逾10億元。「這些成果不只是數字，而是真實改善客戶家庭未來的安全感與信任感。」另一位客戶案例則凸顯控制權的安排失當。母親幫子女存入多年資金，但未設立贈與機制與監管條款，最終反而使子女提早動用資金，引發親子衝突。吳清和副總建議，資產傳承應根據客戶「在意的優先順序」（如稅負、控制權、特定分配）進行設計，才能真正達成「傳承的初衷」。 磊山保經表示，現在的傳承不再適用一套標準SOP，而是需從人生的現況、家庭結構與價值偏好出發。唯有提早開始、持續調整，才能讓傳承成為『祝福』而非『壓力』。預期未來五到十年間，台灣將迎來前所未有的財富移轉高峰，傳承規劃市場將從「產品導向」走向「顧問導向」。磊山將持續整合內部資源與法律顧問網絡，為每位客戶量身打造「資產安全、關係不破、價值延續」的傳承工程。 「傳承愈早開始，資產愈完整、關係愈健康。」這不僅是一句口號，而是磊山每天正在實踐的承諾。 註1根據中國信託銀行《2025臺灣高資產客群財富報告》，民眾在投資決策方面，選擇「參考專業財富管理機構建議」的比例達59%，顯著高於「自行操作」的33%。報告也指出，相較過去傾向自行比較產品、分散操作的習慣，如今高資產客群更偏好選擇1至2家值得信賴的專業團隊進行長期合作，突顯「顧問導向」已成為市場主流趨勢。 https://mkt.ctbcbank.com/long/financial/HNWReport2025.pdf
（圖｜磊山保經御謙特許分行業務副總吳柏增） 文/編輯部 2025年多項新政策實施，包括擴大租屋補貼、基本工資調漲及綜所稅免稅額提升，對小資族財務規劃影響深遠，雖有基本工資調漲4.08%，雖提高可支配所得，且增加每月2,000至8,000元租屋補貼可減輕負擔，但房價持續上漲讓租金也隨之攀升、2024年全年消費者物價指數平均年增率也達到2.18%，連續三年突破通膨警戒線。租屋族應如何控管支出，甚至規劃長期置產，讓資金配置與資產累積更具挑戰，成為租屋族的重要課題之一。磊山保經提醒，租屋族應及早檢視理財策略，透過收益與財務風險管理並重的方式，讓自己在有固定支出下，仍擁有完成未來夢想的空間，位人生的每一部預作準備。 破解資產配置密碼：穩中求進，多元佈局 2025年新政策推行後，面對經濟變局與生活成本上升，磊山保經御謙特許分行業務副總吳柏增建議租屋族應積極盤點財務狀況，如重視現金流管理，預留足夠的日常開支與緊急預備金，再者建構多元投資組合，將資金分散配置於低、中、高風險等標的，透過短、中、長期規劃，合理配置資產，穩健邁向財務自由與人生目標。在短期（1-3年），首要建立半年至一年的預備金，以專款專用的方式逐步累積；中期（3-10年），應設定具體目標，如旅遊、購車、買房基金，藉由積極配置衛星與核心資產，加強儲蓄與投資的規劃，讓資產穩定增值；長期（10年以上），則需思考退休藍圖，以年金險、投資型保單或自主性的長期投資規劃，完善健康險與長期照護保險配置，確保老年生活無憂。小資族在投資時，應兼顧資產增長與風險管理，以避免因突發事件影響財務規劃，吳柏增強調，保險是財務規劃中的穩定器，可確保投資計畫不會因意外事件而被迫中斷。 租屋安全必讀！租屋險助房客與屋主安心守護家園 2025 年政府推行擴大租屋補貼與基本工資調漲等政策，讓租屋族獲得更多支持，但居住風險管理仍是房客與房東不可忽視的重點。隨著租屋市場變動加劇、家具裝潢成本提升，透過合適的保險規劃，能讓租屋過程更安心，保障自身財務與居住安全。吳柏增建議租屋族與房東投保相關租屋險，享有以下核心保障： 房客保障：藉由租屋險，讓居住更安心 ● 財物損失補償：提供火災、漏水等意外事故造成的個人物品保障。 ● 第三方責任賠償：設備損壞影響房東或鄰居時，租屋險可協助賠償，維護良好租賃關係。 ● 緊急安置費用：房屋因事故暫時無法居住時，提供住宿補助，減輕突發支出壓力。 房東保障：透過保險規劃，確保資產價值 ● 地震險：補償地震對房屋結構造成的影響，減少修繕負擔。 ● 火災險：涵蓋火災造成的建築與裝潢損失，並提供鄰損賠償。 ● 財產損失險：保障屋內設備、裝潢與家具，降低突發財損風險。 當房東與租客都做好完善的保險規劃，不僅能提升居住品質，更能建立良好的租賃關係，減少不必要的糾紛與經濟負擔。選擇合適的保險，是打造穩健租屋生活的關鍵。無論是房客或房東，提早準備，才能確保居住安全與財務無憂，為未來創造更安心的生活！ 新政策下租屋族打好財務地基，穩健應對經濟變局 關於基本薪資調漲帶來的收入變動，吳柏增提醒租屋族勿盲目追求高風險投資，而應優先建立預備金，並將10%的年收入配置於相關人身保險，作為財務防護牆。若有家庭與小孩保障的需求，也需注意「先保大再保小」的原則，並將保費控制在收入的20%內，建構家庭財務健全規劃。最後，吳柏增提醒，未來隨著保險數位化與醫療成本上升，專業保險規劃的重要性將大幅提升，建議民眾尋求具備理財與保險專業的顧問協助，以便在多變的經濟環境中穩步前行。
文/編輯部 磊山保經提醒：提前檢視財務配置與轉嫁風險，善用複利效應，穩健築起退休基石 隨著台灣即將於2025年邁入超高齡社會，65歲以上人口比例將突破20%，這意味著醫療需求和長期照護壓力勢必大幅增加，同時，勞動力減少與撫養比升高，使青壯年面臨愈加沉重的經濟負擔。在這樣的背景下，規劃無憂的退休第二人生，成為每個人無法忽視的重要課題，若民眾單靠政府提供的基本保障，可能無法滿足退休後的生活需求，例如，勞保所得替代率可能不足以應付日常開支，更遑論應對不斷攀升的醫療支出，在這樣的情勢下，提前規劃個人財務藍圖，成為面對高齡化挑戰的關鍵一步。磊山保經呼籲民眾從剛踏入社會時，就應該系統性的盤點財務資源，並妥善規劃醫療與長期照護風險的轉嫁策略。唯有如此，才能為自己打造穩健的保障基礎，迎接退休生活的美好篇章，盡情實現精彩人生！ 透過「先求有，再求好」的人生規劃，滿足多元需求 針對每個人不同的經濟能力與負擔條件，磊山保經台中營運處業務副總何美齡提出「先求有，再求好」的規劃原則，強調民眾應根據人生階段的需求進行分階段的保障規劃。她建議從基礎保障著手，例如醫療險與壽險，優先應對日常風險，隨後逐步增加重大疾病險、長期照護險，以及年金險、儲蓄險與投資險等進階保障，逐層構建完善的財務與風險管理計劃。同時，她特別強調動態調整的重要性，定期檢視人生規劃，確保保障內容隨需求變化同步更新，避免保障不足或過度配置所帶來的壓力，這樣的做法不僅能輕鬆應對生命中的各種挑戰，更能實現生活的長期安穩與無憂。 盡早盤點醫療與個人財務規劃，有效覆蓋人生風險 面對高齡化社會的挑戰，何美齡呼籲民眾應提早盤點醫療與財務規劃，為未來生活做好周全準備。在醫療規劃方面，定期健康檢查是維持健康的首要步驟，能及早發現潛在健康問題，進一步進行治療或調整生活方式，有效延緩或預防疾病的發生。此外，全面的人身保險規劃也至關重要，包括壽險、醫療險、意外險、重大疾病險、長期照護險與癌症險。這些保障能有效覆蓋人生風險，幫助個人與家庭應對突發事件及長期需求，確保生活的安全與品質穩定。她指出，提前規劃保險策略，不僅是對自己健康的承諾，更是對家人的未來負責，能夠在面對高額醫療費用或照護需求時減輕財務壓力。 財務規劃應從入社會第一天開始，複利效應讓您從容面對退休及各階段需求 在財務規劃方面，何美齡建議從分析收入與支出結構著手，檢視現有的投資與儲蓄方式，確認風險管理策略是否完善，並制定符合個人目標的行動計畫，定期檢視並調整策略，有效利用複利效應，不僅可以穩健累積資金，還能為退休生活提供可靠的經濟基石。 以25歲的小陳為例，他每月存下一萬元，進行財務規劃，投入年報酬率6 %的投資型保單中，連續存款20年，等到64歲退休時，可領約一千三百多萬，且第一時間就擁有百萬身價保障家庭；而他的同學小張認為退休規劃不急，直到35歲才開始儲蓄，同樣投入6 %報酬率的投資型保單，每月存一萬元存20年，累積至64歲，僅可領約七百多萬。兩者起步時間的差距，雖投入一樣的儲蓄，最終竟相差近六百萬元，充分彰顯提早財務規劃的重要性。磊山保經提醒，面對超高齡社會的來臨，民眾要關注的不僅是當下的生活，更需要即早進行準備，善用工具為人生每一個階段做好準備，才能享受快樂的退休人生。 *財務規劃比較表，根據現行投資型保單進行試算* 姓名 開始規劃年齡 每月儲蓄金額（元） 規劃年限（年） 年報酬率（%） 64歲累積金額 小陳 25 10,000 40 6% $13,473,820 小張 35 10,000 30 6% $7,557,770 *此試算僅供參考，保單收益與風險並存，實際收益視市場表現及投資選擇而定，建議諮詢專業保險業務人員以獲取更精確的規劃建議。
（圖｜磊山保經副總經理吳清和） 戰後嬰兒潮世代迎來傳承高峰，磊山保經專家團隊打造家庭資產接班新藍圖 不只留財產 更是責任與愛的延續 根據內政部統計，1946年至1964年間，台灣出生人口約超過500萬人，這段期間出生的族群被稱為「戰後嬰兒潮世代」。這500萬人，目前已步入61至79歲，正處於人生轉折的重要階段－從事業高峰逐漸邁入退休生活，甚至開始進行人生資產與價值的交接規劃。磊山保經建議，及早規劃資產傳承，才能確保資產能更完整、安全地留給指定繼承人，避免日後因缺乏規劃而引發家庭衝突與法律糾紛。尤以現代婚姻與家庭型態變化快速，若未妥善安排，可能會面臨不動產難以分割、再婚家庭繼承爭議，或單身無繼承人等問題，最終導致資產被法律順位重新分配，甚至可能因財產糾紛而導致家族財富外流。如何透過信託、遺囑與壽險等資產傳承機制，確保個人意願得以落實，已是退休族群與家庭必須正視的重要課題。 未雨綢繆的愛 打造信託、遺囑與壽險的「三階段傳承架構」 磊山保經觀察後發現，從 2018 年至今，高資產族群已逐步由「自行處理」轉向「尋求專業顧問」的規劃模式(註1)。傳承規劃已不再只是「資產的留存」，而是「責任、關係與價值觀」的系統性安排，透過信託、遺囑與壽險三者的有序整合，成為家庭避免紛爭、保全初衷的關鍵解方。 磊山專家團隊負責人吳清和副總分享一個令人深思的真實案例：一對38歲的年輕夫妻，沒有子女，先生擁有一間房產，某次先生在健康檢查中出現異常，讓他開始思考未來萬一自己比妻子早離開人世，妻子的生活是否還能如常安穩。因此，他提出進行資產傳承的安排，只為確保妻子能夠一直住在這個屬於他們的「家」，直到終老。事實上，若未提前規劃，依據現行法律，房產將由妻子與先生的兄弟姊妹「共同繼承」。屆時若親族要求出售或分拆不動產，可能會迫使妻子搬離原本熟悉且充滿回憶的居所，讓晚年生活備受干擾與不安。針對這樣的顧慮，磊山專家團隊設計了結合信託、遺囑與壽險的「三階段傳承架構」，不僅化解法律與財務上的風險，更體現伴侶之間深沉的情感與照顧承諾： 1.建立信託：將房產設立信託，由妻子擔任受託人，享有完整管理權，確保其居住權益。 2.設立遺囑：透過遺囑明確指定信託受益權，雖法律有特留份限制，但因房產已信託，權利僅能主張「受益權」，實際控制權不落入兄弟姊妹手中。 3.壽險保障：透過壽險保障預留現金，讓妻子可用保險金向兄弟姊妹購回，最終完整保有房產所有權，達成資產的整合。 此規劃強調「問題解決優先於產品銷售」，並非單一保險推廣，而是滿足客戶「完整照顧配偶」的初衷。吳清和副總也提醒，保險早已不再是『預留稅源』的單一目的，而是『預留現金』以應對多種實務情境。一筆備妥的壽險金可在稅單未核發前、資產凍結期間，快速提供家庭現金流，不僅能應對醫療、喪葬、搬遷等開銷，更能減緩情緒衝擊與衝突壓力。 資產傳承專家磊山保經 五年內受理之資產傳承案件 累積首年標準保費規模逾10億元 根據磊山保經專家團隊統計，自2020年起已協助超過200件資產傳承案件，累積首年標準保費規模逾10億元。「這些成果不只是數字，而是真實改善客戶家庭未來的安全感與信任感。」另一位客戶案例則凸顯控制權的安排失當。母親幫子女存入多年資金，但未設立贈與機制與監管條款，最終反而使子女提早動用資金，引發親子衝突。吳清和副總建議，資產傳承應根據客戶「在意的優先順序」（如稅負、控制權、特定分配）進行設計，才能真正達成「傳承的初衷」。 磊山保經表示，現在的傳承不再適用一套標準SOP，而是需從人生的現況、家庭結構與價值偏好出發。唯有提早開始、持續調整，才能讓傳承成為『祝福』而非『壓力』。預期未來五到十年間，台灣將迎來前所未有的財富移轉高峰，傳承規劃市場將從「產品導向」走向「顧問導向」。磊山將持續整合內部資源與法律顧問網絡，為每位客戶量身打造「資產安全、關係不破、價值延續」的傳承工程。 「傳承愈早開始，資產愈完整、關係愈健康。」這不僅是一句口號，而是磊山每天正在實踐的承諾。 註1根據中國信託銀行《2025臺灣高資產客群財富報告》，民眾在投資決策方面，選擇「參考專業財富管理機構建議」的比例達59%，顯著高於「自行操作」的33%。報告也指出，相較過去傾向自行比較產品、分散操作的習慣，如今高資產客群更偏好選擇1至2家值得信賴的專業團隊進行長期合作，突顯「顧問導向」已成為市場主流趨勢。 https://mkt.ctbcbank.com/long/financial/HNWReport2025.pdf
（圖｜磊山保經御謙特許分行業務副總吳柏增） 文/編輯部 2025年多項新政策實施，包括擴大租屋補貼、基本工資調漲及綜所稅免稅額提升，對小資族財務規劃影響深遠，雖有基本工資調漲4.08%，雖提高可支配所得，且增加每月2,000至8,000元租屋補貼可減輕負擔，但房價持續上漲讓租金也隨之攀升、2024年全年消費者物價指數平均年增率也達到2.18%，連續三年突破通膨警戒線。租屋族應如何控管支出，甚至規劃長期置產，讓資金配置與資產累積更具挑戰，成為租屋族的重要課題之一。磊山保經提醒，租屋族應及早檢視理財策略，透過收益與財務風險管理並重的方式，讓自己在有固定支出下，仍擁有完成未來夢想的空間，位人生的每一部預作準備。 破解資產配置密碼：穩中求進，多元佈局 2025年新政策推行後，面對經濟變局與生活成本上升，磊山保經御謙特許分行業務副總吳柏增建議租屋族應積極盤點財務狀況，如重視現金流管理，預留足夠的日常開支與緊急預備金，再者建構多元投資組合，將資金分散配置於低、中、高風險等標的，透過短、中、長期規劃，合理配置資產，穩健邁向財務自由與人生目標。在短期（1-3年），首要建立半年至一年的預備金，以專款專用的方式逐步累積；中期（3-10年），應設定具體目標，如旅遊、購車、買房基金，藉由積極配置衛星與核心資產，加強儲蓄與投資的規劃，讓資產穩定增值；長期（10年以上），則需思考退休藍圖，以年金險、投資型保單或自主性的長期投資規劃，完善健康險與長期照護保險配置，確保老年生活無憂。小資族在投資時，應兼顧資產增長與風險管理，以避免因突發事件影響財務規劃，吳柏增強調，保險是財務規劃中的穩定器，可確保投資計畫不會因意外事件而被迫中斷。 租屋安全必讀！租屋險助房客與屋主安心守護家園 2025 年政府推行擴大租屋補貼與基本工資調漲等政策，讓租屋族獲得更多支持，但居住風險管理仍是房客與房東不可忽視的重點。隨著租屋市場變動加劇、家具裝潢成本提升，透過合適的保險規劃，能讓租屋過程更安心，保障自身財務與居住安全。吳柏增建議租屋族與房東投保相關租屋險，享有以下核心保障： 房客保障：藉由租屋險，讓居住更安心 ● 財物損失補償：提供火災、漏水等意外事故造成的個人物品保障。 ● 第三方責任賠償：設備損壞影響房東或鄰居時，租屋險可協助賠償，維護良好租賃關係。 ● 緊急安置費用：房屋因事故暫時無法居住時，提供住宿補助，減輕突發支出壓力。 房東保障：透過保險規劃，確保資產價值 ● 地震險：補償地震對房屋結構造成的影響，減少修繕負擔。 ● 火災險：涵蓋火災造成的建築與裝潢損失，並提供鄰損賠償。 ● 財產損失險：保障屋內設備、裝潢與家具，降低突發財損風險。 當房東與租客都做好完善的保險規劃，不僅能提升居住品質，更能建立良好的租賃關係，減少不必要的糾紛與經濟負擔。選擇合適的保險，是打造穩健租屋生活的關鍵。無論是房客或房東，提早準備，才能確保居住安全與財務無憂，為未來創造更安心的生活！ 新政策下租屋族打好財務地基，穩健應對經濟變局 關於基本薪資調漲帶來的收入變動，吳柏增提醒租屋族勿盲目追求高風險投資，而應優先建立預備金，並將10%的年收入配置於相關人身保險，作為財務防護牆。若有家庭與小孩保障的需求，也需注意「先保大再保小」的原則，並將保費控制在收入的20%內，建構家庭財務健全規劃。最後，吳柏增提醒，未來隨著保險數位化與醫療成本上升，專業保險規劃的重要性將大幅提升，建議民眾尋求具備理財與保險專業的顧問協助，以便在多變的經濟環境中穩步前行。
文/編輯部 磊山保經提醒：提前檢視財務配置與轉嫁風險，善用複利效應，穩健築起退休基石 隨著台灣即將於2025年邁入超高齡社會，65歲以上人口比例將突破20%，這意味著醫療需求和長期照護壓力勢必大幅增加，同時，勞動力減少與撫養比升高，使青壯年面臨愈加沉重的經濟負擔。在這樣的背景下，規劃無憂的退休第二人生，成為每個人無法忽視的重要課題，若民眾單靠政府提供的基本保障，可能無法滿足退休後的生活需求，例如，勞保所得替代率可能不足以應付日常開支，更遑論應對不斷攀升的醫療支出，在這樣的情勢下，提前規劃個人財務藍圖，成為面對高齡化挑戰的關鍵一步。磊山保經呼籲民眾從剛踏入社會時，就應該系統性的盤點財務資源，並妥善規劃醫療與長期照護風險的轉嫁策略。唯有如此，才能為自己打造穩健的保障基礎，迎接退休生活的美好篇章，盡情實現精彩人生！ 透過「先求有，再求好」的人生規劃，滿足多元需求 針對每個人不同的經濟能力與負擔條件，磊山保經台中營運處業務副總何美齡提出「先求有，再求好」的規劃原則，強調民眾應根據人生階段的需求進行分階段的保障規劃。她建議從基礎保障著手，例如醫療險與壽險，優先應對日常風險，隨後逐步增加重大疾病險、長期照護險，以及年金險、儲蓄險與投資險等進階保障，逐層構建完善的財務與風險管理計劃。同時，她特別強調動態調整的重要性，定期檢視人生規劃，確保保障內容隨需求變化同步更新，避免保障不足或過度配置所帶來的壓力，這樣的做法不僅能輕鬆應對生命中的各種挑戰，更能實現生活的長期安穩與無憂。 盡早盤點醫療與個人財務規劃，有效覆蓋人生風險 面對高齡化社會的挑戰，何美齡呼籲民眾應提早盤點醫療與財務規劃，為未來生活做好周全準備。在醫療規劃方面，定期健康檢查是維持健康的首要步驟，能及早發現潛在健康問題，進一步進行治療或調整生活方式，有效延緩或預防疾病的發生。此外，全面的人身保險規劃也至關重要，包括壽險、醫療險、意外險、重大疾病險、長期照護險與癌症險。這些保障能有效覆蓋人生風險，幫助個人與家庭應對突發事件及長期需求，確保生活的安全與品質穩定。她指出，提前規劃保險策略，不僅是對自己健康的承諾，更是對家人的未來負責，能夠在面對高額醫療費用或照護需求時減輕財務壓力。 財務規劃應從入社會第一天開始，複利效應讓您從容面對退休及各階段需求 在財務規劃方面，何美齡建議從分析收入與支出結構著手，檢視現有的投資與儲蓄方式，確認風險管理策略是否完善，並制定符合個人目標的行動計畫，定期檢視並調整策略，有效利用複利效應，不僅可以穩健累積資金，還能為退休生活提供可靠的經濟基石。 以25歲的小陳為例，他每月存下一萬元，進行財務規劃，投入年報酬率6 %的投資型保單中，連續存款20年，等到64歲退休時，可領約一千三百多萬，且第一時間就擁有百萬身價保障家庭；而他的同學小張認為退休規劃不急，直到35歲才開始儲蓄，同樣投入6 %報酬率的投資型保單，每月存一萬元存20年，累積至64歲，僅可領約七百多萬。兩者起步時間的差距，雖投入一樣的儲蓄，最終竟相差近六百萬元，充分彰顯提早財務規劃的重要性。磊山保經提醒，面對超高齡社會的來臨，民眾要關注的不僅是當下的生活，更需要即早進行準備，善用工具為人生每一個階段做好準備，才能享受快樂的退休人生。 *財務規劃比較表，根據現行投資型保單進行試算* 姓名 開始規劃年齡 每月儲蓄金額（元） 規劃年限（年） 年報酬率（%） 64歲累積金額 小陳 25 10,000 40 6% $13,473,820 小張 35 10,000 30 6% $7,557,770 *此試算僅供參考，保單收益與風險並存，實際收益視市場表現及投資選擇而定，建議諮詢專業保險業務人員以獲取更精確的規劃建議。
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