揭寵物投保三大迷思 文/編輯部 隨著少子化與高齡化浪潮席捲台灣，毛孩已從陪伴角色升格為不可或缺的家庭成員。根據農業部1最新統計，全台家犬與家貓總數已正式突破320萬隻。然而，隨著獸醫醫療技術精進，急診、重大手術及慢性病治療費用水漲船高，突如其來的醫療支出儼然成為許多家庭面臨的財務新挑戰。 針對此現象，磊山保經高雄營運處協理葉美珍指出，現代家庭的風險管理觀念正經歷變革。過去民眾多聚焦於人身保險，如今有越來越多飼主意識到，應將毛孩納入整體家庭風險規劃中，在風險發生前透過健康管理與保險工具，降低醫療衝擊。 慢性病與急診費用驚人 「不確定性」成飼主最大痛點 葉美珍以親身經歷分享，自己飼養的15歲貴賓犬因罹患糖尿病，近三年來需持續注射胰島素控制病情；家中貓咪也曾因尿道阻塞兩度住院，累積醫療費高達8萬元；另一隻貓咪則因突發呼吸困難入住氧氣病房，短短一週費用即突破5萬元。 「真正讓飼主承受巨大壓力的，往往不是一次性的費用，而是疾病發生後，無法預期還需要治療多久、投入多少資源。」葉美珍坦言，當毛孩成為家人，面臨重大傷病時，飼主思考的不再是「要不要救」，而是「財務上有沒有能力提供需要的治療」。因此，建立預防性的風險管理思維至關重要。 破除寵物保險三大迷思 挑選保單掌握「四大關鍵」 葉美珍觀察，目前多數民眾對寵物保險仍存在三大認知迷思： 迷思一：有買就一定理賠。忽視不同保單在既往症、等待期及除外責任上的規範。 迷思二：投保後皆可續保。未注意各商品在首次投保年齡、最高續保年齡及續保條件（如非保證續保）的差異。 迷思三：確診後再買即可。 若毛孩已確診疾病才投保，該病症通常會被列為既往症而無法理賠，且新投保均有等待期限制。 她提醒，挑選寵物險時切忌單看保費高低，應先確認「疾病、意外、門診、住院、手術」等保障範圍，再依序比較理賠限額、自負額比例、等待期天數與續保條件，才能精準符合實際需求。 四大面向打造毛孩風險防護網 專家：結合預備金與保險預留安心 磊山保經建議，保障思維應與家庭財務規劃同步升級，建立「健康管理、日常照護、醫療預備金、保險保障」四大風險管理觀念，將寵物保障納入整體家庭保障架構，而非等到疾病或意外發生後才因應。由於寵物險仍有自負額及理賠額度等限制，醫療預備金與保險保障應相互搭配，並把握毛孩年輕健康時及早規劃，透過完善的保障配置，降低突發醫療支出對家庭財務的衝擊，讓毛孩與家人都多一份安心。
從保險、房產、股票到現金配置，專家建議以「預留現金」取代「預留稅源」，透過完整規劃延續家族情感 文/編輯部 全球正迎來史上最大規模的財富移轉浪潮。瑞銀（UBS）《全球財富報告》指出，未來20至25年內，全球約有83兆美元註1的資產將陸續移轉，台灣也正式宣告進入「大繼承時代」。根據財政部統計處《財政統計年報》之「遺產稅稅源」資料顯示，台灣核定案件的遺產總額逼近新台幣1.4兆元註2大關，另依內政部建物移轉統計，以繼承方式取得建築物的戶數，已占當季住宅移轉總數逾三成，相當於每3戶住宅移轉中，就有近1戶與繼承相關。磊山保經觀察，隨著戰後嬰兒潮世代逐漸邁入高齡，包含房產、股票、企業股權及各式金融資產，正加速進入世代交接階段，這波浪潮不只是財富管理議題，更是無數家庭必須共同面對的財務課題，真正理想的傳承，不只是資產所有權的移轉，更是能協助家人在面對人生風險時，少一點倉促與衝突，多一點從容與選擇。 讓財富傳承成為家庭的蓄水池，凝聚世代相傳的愛與和諧 磊山保經專家團隊負責人吳清和表示：「近年不論是大型企業家族的股權爭端、名人的遺產風波，亦或是民間常見的房產分配僵局，都讓社會大眾深刻意識到，財富移轉不只是資產的交接，更是一場家族溝通、制度安排與智慧的考驗。」許多長輩習慣將房地產或股票直接留給下一代，認為其具備抗通膨與保值性。然而吳清和提醒，不同類型的資產在繼承時，往往潛藏著流動性、稅務負擔及分割困難等三大痛點： 房地產的變現與分割困境：房產雖具高價值，卻缺乏實質分割的便利性。若由多位子女共同持有，未來不論在居住權、出售意願、修繕成本分攤、甚至貸款抵押與持有稅負上，極易產生意見分歧，若繼承人急需現金繳納稅款，亦可能面臨被迫折價變現的損失。 股票的市場波動與課稅時間落差：若不幸於股市相對高點發生繼承事實，國稅局將以「核定基準日」的高昂市價計課遺產稅，即便後續申報或處分資產時股市已回落，繼承人仍須依原高額核定價值承擔稅負，常導致實際可運用財富變相縮水，加劇承接壓力。 因此，吳清和建議，現代傳承規劃應從過去傳統的「預留稅源」，進一步升級為「預留現金」以賦予子女更充裕的「財富選擇權」， 現金的配置不單是為了完稅，更是為了讓下一代在承接房地產等不易平均分配的資產時，無論是承擔既有貸款，或保留家族核心資產，都能擁有更高的財務彈性。當下一代能以從容與安定的心迎接未來，傳承便真正實踐了守護家庭和樂的初衷。 迎接資產移轉潮，磊山保經倡議：提早佈局「人、事、財」黃金三角 吳清和強調，傳承規劃的起手式，從來不是盲目挑選金融工具，而是先釐清家庭真正想守護的價值核心，進而依據家庭關係、資產結構與未來期待，量身打造合適的配置結構。在啟動規劃前，建議從「人、事、財」三大面向進行全盤審視： 「人」，家庭成員的關係：若缺乏對家族關係的深刻理解，往往容易陷入「流於金錢分配，卻激化情感衝突」的盲點。盤點範圍應包含家庭成員結構、彼此間的心態默契，乃至下一代是否具備海外稅務身份（如美國綠卡、新加坡或歐美公民等），這些都對跨境稅務的衝擊力道與傳承順暢度有著關鍵影響。 「事」，長輩的期待與核心訴求：長輩對於資產規劃的實質期許為何？是擔憂稅負過重、期盼特定子女接掌家族企業，還是首要保障傳承後自身的老年生活品質？這些核心在乎點，直接決定了整套架構的規劃方向。 「財」，資產種類與法律性質的全盤盤點：包含房地產、海內外存款、股票、基金、保單、黃金或海外資產等，並進一步精算各項資產在傳承時可能衍生的稅務成本、流動性缺口與變現通融性。 唯有綜觀「人、事、財」的全貌，才能為下一代準備最從容的現金水位，確保財富穩健延續，並找出最適合家族的多元規劃方案。 跨領域專家團隊協作，將「大繼承潮」轉化為「好好傳承」 「傳承的本質不是把財產分出去，而是為家人留下未來的選擇權。」吳清和指出，在長輩意識清晰、家族關係和諧時提早啟動對話，能預先化解高達八成以上的繼承爭議，特別針對資產結構豐厚且多元的家族，傳承規劃往往跨越法律、稅務、地政與保險等多重學門，磊山保經對此建立了專業的「專家團隊整合服務」，結盟了頂尖的律師、會計師、地政士與保險規劃師，提供跨領域、一站式的專業陪伴，從初期的資產盤點、風險辨識到後續的法律與信託架構落地，協助客戶逐層釐清問題，確保長輩的心意能被精準執行、受家族尊重，並更穩健地延續給下一代。 面對大繼承時代的到來，磊山保經呼籲，民眾應及早進行相關保險及資產、稅務等規劃，為自己及後代子孫，打造更具韌性的傳承基礎。 【新聞稿參考備註】 備註 1：瑞銀（UBS）《Global Wealth Report 2025》指出，未來20至25年內，全球約有83兆美元資產將進行世代移轉。參考來源：UBS《Global Wealth Report 2025》 備註 2：據財政部統計處《財政統計年報》之「遺產稅稅源」資料，台灣核定案件遺產總額已逼近新台幣1.4兆元大關。參考來源：財政部統計處《財政統計年報》
文/編輯部 近年國際局勢變化快速如「中東局勢、空域管制，加上天候、航空調度等不確定因素增加，不少民眾出國前都會加保旅遊不便險，希望在航班延誤或取消時獲得保障。但航班異動是否一定能申請理賠？磊山保經高雄營運處協理葉美珍提醒，理賠與否的關鍵，除了航班異動的原因外，更要留意保單條款中的保障範圍與除外責任。 關鍵一：航班異動原因，影響理賠認定 一般而言，若航班因航空公司機械故障、營運調度、天候因素等原因導致延誤或取消，且符合保單約定的延誤時數條件（例如4小時或6小時以上），旅客可依保單約定申請班機延誤相關補償。 不過，葉美珍協理提醒，若航空公司開立的證明文件載明航班異動係因戰爭、武裝衝突、國際制裁或其他地緣政治事件所致，則是否符合保險理賠條件，須進一步依各家保險公司的保單條款及除外責任規定認定，不能一概而論。 關鍵二：空域封鎖衍生費用，各家條款規定不同 若旅客於海外旅遊期間，因國際衝突導致空域封鎖、航線改道或返程受阻，進而產生額外住宿費、交通費等支出，是否能獲得理賠，同樣需視保單保障內容而定。 葉美珍協理指出，目前各家產險公司對於戰爭、類似戰爭行為、恐怖主義行為等風險的定義與承保範圍並不完全一致，因此實際理賠結果仍須依據保單條款及保險公司理賠認定為準。 專家提醒：投保前先看保障範圍與除外責任 葉美珍協理建議，民眾規劃海外旅遊時，除了比較保費與保障額度，更應仔細閱讀保單條款，特別是保障範圍、理賠條件及除外責任等內容。事前充分了解保障內容，才能在面對突發狀況時，降低財務損失，讓旅程更加安心。
揭寵物投保三大迷思 文/編輯部 隨著少子化與高齡化浪潮席捲台灣，毛孩已從陪伴角色升格為不可或缺的家庭成員。根據農業部1最新統計，全台家犬與家貓總數已正式突破320萬隻。然而，隨著獸醫醫療技術精進，急診、重大手術及慢性病治療費用水漲船高，突如其來的醫療支出儼然成為許多家庭面臨的財務新挑戰。 針對此現象，磊山保經高雄營運處協理葉美珍指出，現代家庭的風險管理觀念正經歷變革。過去民眾多聚焦於人身保險，如今有越來越多飼主意識到，應將毛孩納入整體家庭風險規劃中，在風險發生前透過健康管理與保險工具，降低醫療衝擊。 慢性病與急診費用驚人 「不確定性」成飼主最大痛點 葉美珍以親身經歷分享，自己飼養的15歲貴賓犬因罹患糖尿病，近三年來需持續注射胰島素控制病情；家中貓咪也曾因尿道阻塞兩度住院，累積醫療費高達8萬元；另一隻貓咪則因突發呼吸困難入住氧氣病房，短短一週費用即突破5萬元。 「真正讓飼主承受巨大壓力的，往往不是一次性的費用，而是疾病發生後，無法預期還需要治療多久、投入多少資源。」葉美珍坦言，當毛孩成為家人，面臨重大傷病時，飼主思考的不再是「要不要救」，而是「財務上有沒有能力提供需要的治療」。因此，建立預防性的風險管理思維至關重要。 破除寵物保險三大迷思 挑選保單掌握「四大關鍵」 葉美珍觀察，目前多數民眾對寵物保險仍存在三大認知迷思： 迷思一：有買就一定理賠。忽視不同保單在既往症、等待期及除外責任上的規範。 迷思二：投保後皆可續保。未注意各商品在首次投保年齡、最高續保年齡及續保條件（如非保證續保）的差異。 迷思三：確診後再買即可。 若毛孩已確診疾病才投保，該病症通常會被列為既往症而無法理賠，且新投保均有等待期限制。 她提醒，挑選寵物險時切忌單看保費高低，應先確認「疾病、意外、門診、住院、手術」等保障範圍，再依序比較理賠限額、自負額比例、等待期天數與續保條件，才能精準符合實際需求。 四大面向打造毛孩風險防護網 專家：結合預備金與保險預留安心 磊山保經建議，保障思維應與家庭財務規劃同步升級，建立「健康管理、日常照護、醫療預備金、保險保障」四大風險管理觀念，將寵物保障納入整體家庭保障架構，而非等到疾病或意外發生後才因應。由於寵物險仍有自負額及理賠額度等限制，醫療預備金與保險保障應相互搭配，並把握毛孩年輕健康時及早規劃，透過完善的保障配置，降低突發醫療支出對家庭財務的衝擊，讓毛孩與家人都多一份安心。
從保險、房產、股票到現金配置，專家建議以「預留現金」取代「預留稅源」，透過完整規劃延續家族情感 文/編輯部 全球正迎來史上最大規模的財富移轉浪潮。瑞銀（UBS）《全球財富報告》指出，未來20至25年內，全球約有83兆美元註1的資產將陸續移轉，台灣也正式宣告進入「大繼承時代」。根據財政部統計處《財政統計年報》之「遺產稅稅源」資料顯示，台灣核定案件的遺產總額逼近新台幣1.4兆元註2大關，另依內政部建物移轉統計，以繼承方式取得建築物的戶數，已占當季住宅移轉總數逾三成，相當於每3戶住宅移轉中，就有近1戶與繼承相關。磊山保經觀察，隨著戰後嬰兒潮世代逐漸邁入高齡，包含房產、股票、企業股權及各式金融資產，正加速進入世代交接階段，這波浪潮不只是財富管理議題，更是無數家庭必須共同面對的財務課題，真正理想的傳承，不只是資產所有權的移轉，更是能協助家人在面對人生風險時，少一點倉促與衝突，多一點從容與選擇。 讓財富傳承成為家庭的蓄水池，凝聚世代相傳的愛與和諧 磊山保經專家團隊負責人吳清和表示：「近年不論是大型企業家族的股權爭端、名人的遺產風波，亦或是民間常見的房產分配僵局，都讓社會大眾深刻意識到，財富移轉不只是資產的交接，更是一場家族溝通、制度安排與智慧的考驗。」許多長輩習慣將房地產或股票直接留給下一代，認為其具備抗通膨與保值性。然而吳清和提醒，不同類型的資產在繼承時，往往潛藏著流動性、稅務負擔及分割困難等三大痛點： 房地產的變現與分割困境：房產雖具高價值，卻缺乏實質分割的便利性。若由多位子女共同持有，未來不論在居住權、出售意願、修繕成本分攤、甚至貸款抵押與持有稅負上，極易產生意見分歧，若繼承人急需現金繳納稅款，亦可能面臨被迫折價變現的損失。 股票的市場波動與課稅時間落差：若不幸於股市相對高點發生繼承事實，國稅局將以「核定基準日」的高昂市價計課遺產稅，即便後續申報或處分資產時股市已回落，繼承人仍須依原高額核定價值承擔稅負，常導致實際可運用財富變相縮水，加劇承接壓力。 因此，吳清和建議，現代傳承規劃應從過去傳統的「預留稅源」，進一步升級為「預留現金」以賦予子女更充裕的「財富選擇權」， 現金的配置不單是為了完稅，更是為了讓下一代在承接房地產等不易平均分配的資產時，無論是承擔既有貸款，或保留家族核心資產，都能擁有更高的財務彈性。當下一代能以從容與安定的心迎接未來，傳承便真正實踐了守護家庭和樂的初衷。 迎接資產移轉潮，磊山保經倡議：提早佈局「人、事、財」黃金三角 吳清和強調，傳承規劃的起手式，從來不是盲目挑選金融工具，而是先釐清家庭真正想守護的價值核心，進而依據家庭關係、資產結構與未來期待，量身打造合適的配置結構。在啟動規劃前，建議從「人、事、財」三大面向進行全盤審視： 「人」，家庭成員的關係：若缺乏對家族關係的深刻理解，往往容易陷入「流於金錢分配，卻激化情感衝突」的盲點。盤點範圍應包含家庭成員結構、彼此間的心態默契，乃至下一代是否具備海外稅務身份（如美國綠卡、新加坡或歐美公民等），這些都對跨境稅務的衝擊力道與傳承順暢度有著關鍵影響。 「事」，長輩的期待與核心訴求：長輩對於資產規劃的實質期許為何？是擔憂稅負過重、期盼特定子女接掌家族企業，還是首要保障傳承後自身的老年生活品質？這些核心在乎點，直接決定了整套架構的規劃方向。 「財」，資產種類與法律性質的全盤盤點：包含房地產、海內外存款、股票、基金、保單、黃金或海外資產等，並進一步精算各項資產在傳承時可能衍生的稅務成本、流動性缺口與變現通融性。 唯有綜觀「人、事、財」的全貌，才能為下一代準備最從容的現金水位，確保財富穩健延續，並找出最適合家族的多元規劃方案。 跨領域專家團隊協作，將「大繼承潮」轉化為「好好傳承」 「傳承的本質不是把財產分出去，而是為家人留下未來的選擇權。」吳清和指出，在長輩意識清晰、家族關係和諧時提早啟動對話，能預先化解高達八成以上的繼承爭議，特別針對資產結構豐厚且多元的家族，傳承規劃往往跨越法律、稅務、地政與保險等多重學門，磊山保經對此建立了專業的「專家團隊整合服務」，結盟了頂尖的律師、會計師、地政士與保險規劃師，提供跨領域、一站式的專業陪伴，從初期的資產盤點、風險辨識到後續的法律與信託架構落地，協助客戶逐層釐清問題，確保長輩的心意能被精準執行、受家族尊重，並更穩健地延續給下一代。 面對大繼承時代的到來，磊山保經呼籲，民眾應及早進行相關保險及資產、稅務等規劃，為自己及後代子孫，打造更具韌性的傳承基礎。 【新聞稿參考備註】 備註 1：瑞銀（UBS）《Global Wealth Report 2025》指出，未來20至25年內，全球約有83兆美元資產將進行世代移轉。參考來源：UBS《Global Wealth Report 2025》 備註 2：據財政部統計處《財政統計年報》之「遺產稅稅源」資料，台灣核定案件遺產總額已逼近新台幣1.4兆元大關。參考來源：財政部統計處《財政統計年報》
文/編輯部 近年國際局勢變化快速如「中東局勢、空域管制，加上天候、航空調度等不確定因素增加，不少民眾出國前都會加保旅遊不便險，希望在航班延誤或取消時獲得保障。但航班異動是否一定能申請理賠？磊山保經高雄營運處協理葉美珍提醒，理賠與否的關鍵，除了航班異動的原因外，更要留意保單條款中的保障範圍與除外責任。 關鍵一：航班異動原因，影響理賠認定 一般而言，若航班因航空公司機械故障、營運調度、天候因素等原因導致延誤或取消，且符合保單約定的延誤時數條件（例如4小時或6小時以上），旅客可依保單約定申請班機延誤相關補償。 不過，葉美珍協理提醒，若航空公司開立的證明文件載明航班異動係因戰爭、武裝衝突、國際制裁或其他地緣政治事件所致，則是否符合保險理賠條件，須進一步依各家保險公司的保單條款及除外責任規定認定，不能一概而論。 關鍵二：空域封鎖衍生費用，各家條款規定不同 若旅客於海外旅遊期間，因國際衝突導致空域封鎖、航線改道或返程受阻，進而產生額外住宿費、交通費等支出，是否能獲得理賠，同樣需視保單保障內容而定。 葉美珍協理指出，目前各家產險公司對於戰爭、類似戰爭行為、恐怖主義行為等風險的定義與承保範圍並不完全一致，因此實際理賠結果仍須依據保單條款及保險公司理賠認定為準。 專家提醒：投保前先看保障範圍與除外責任 葉美珍協理建議，民眾規劃海外旅遊時，除了比較保費與保障額度，更應仔細閱讀保單條款，特別是保障範圍、理賠條件及除外責任等內容。事前充分了解保障內容，才能在面對突發狀況時，降低財務損失，讓旅程更加安心。
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