磊山保險

文/編輯部

深耕保險業逾20年，磊山保經業務部副總經理吳清和至今已累計協助上百位高資產客戶，完成超過百億的資產傳承風險移轉與配置規劃。同時，他也身兼磊山保經專家團隊召集人，據磊山內部統計，只要有專家團隊加入、提案的案件，成交率高達96％；而磊山2025年受理總保費達120億元，其中專家團隊的占比將近一成。

        「我做每一個案子，首要原則都是『利他為先』，站在客戶的角度換位思考，看他真正要解決的是什麼問題。」吳清和回憶，他服務的第一位高資產客戶是中小企業主，對方很懂技術、事業有成，卻不懂得如何規劃資產，特別是跟金融機構打交道尤為陌生。

        這時他便扮演客戶與銀行間的溝通橋樑，協助客戶建立企業形象、與銀行融資，當企業主正視風險時，自然會有保障需求。通過這個案例就能發現，即便一開始客戶需求無關保險，最後還是會需要保險工具協助。

        吳清和坦言，最初投入保險業其實是個意外，當時並沒有太多預設立場或長遠規劃，在因緣際會下進入安泰人壽（現為富邦人壽），最單純的動機只是覺得這是一家形象很好的公司，尤其「死神」廣告令人印象深刻，因此便抱著「先把一份工作做好」的心態踏入保險業。

        隨著時間推移，在工作過程中，吳清和接觸到許多不同的人，也聽見了無數真實的人生故事，加上持續不斷地學習與累積經驗，逐漸體會到保險真正的價值。「保險不一定能讓生活變得更好，但可以讓生活不被改變」，他說，如今的自己，能夠結合專業知識與保險這項工具，提前為客戶預防、轉移或降低風險帶來的衝擊，協助他們在關鍵時刻保有人生與家庭的安定，正是保險最核心、也是最長遠的價值所在。

        多年從業經驗下來，吳清和觀察，高資產客戶最大的風險其實來自「鐵齒心態」，認為風險不會那麼快發生，或與自己無關，但「風險跟明天永遠不知道哪一個會先到」；其次則是常在控制權與節稅之間糾結。

        他也說，其實他一直覺得自己更像是一位專案經理，在每一個案件中，除了提供保險相關的專業與服務外，更重要的角色是負責串接與整合所有可運用的資源，協調不同專業團隊，為滿足客戶的需求，並且為其創造最大的整體利益而努力。

        在政府力推亞資中心，高資產商機受到矚目的關鍵時刻，吳清和認為，真正的關鍵不在於「如何挖掘客戶」，而是如何讓更多夥伴具備協助高資產客戶的能力，也因此，磊山更著重於人才培訓，專家團隊更是業務員重要的後盾。

        談及未來目標，吳清和表示，他希望能透過一件件案件的實際參與與陪同，培養更多夥伴具備「專案整合」能力，讓他們不只是銷售單一工具，而是能站在客戶角度，協助完成真正正確且完整的規劃。最終，也希望藉此幫助更多家庭與企業降低風險、減少遺憾的發生，讓專業的價值能夠持續被複製與傳承。