磊山保險

文/編輯部

   IFRS 17（國際財務報導準則第17號保險合約）與新一代清償能力制度（TW-ICS） 即將正式實施，台灣保險市場不僅面臨商品結構與財務認列方式的調整，也進一步影響保險在不同人生階段所扮演的角色。過去常被視為「一次購買、長期不變」的保單，在制度轉型與市場機制影響下，保障內容、費率結構與商品設計，皆可能隨時間與條件調整，使保險服務必須重新回到長期保障、財務準備與傳承規劃的整體思考。磊山保經指出，隨著制度與市場環境持續演進，保險服務正朝向更貼近人生規劃的方向發展。透過定期檢視，協助保戶在保障配置、財務目標與風險管理上維持與實際需求的一致性，逐步形成以長期陪伴為核心的服務常態。

定期檢視成為必要流程，回到保障與財務需求的確認

 　　磊山保經業務總經理林世德指出，過去高度保證化的保單設計，讓多數消費者習慣認為保障與費率終身不變，但在利率環境、醫療成本與風險結構不斷變化的情況下，這樣的認知已逐漸與現實脫節。制度轉型的目的，並非削弱保障，而是讓保險更能反映實際風險與市場條件，也使保險服務必須回到長期照顧與管理的本質。

     在保單變動性提高的環境下，定期檢視的核心目的，在於協助保戶持續掌握自身保障與財務狀態，其重點可歸納為三個面向：

一、確認保障內容是否仍符合實際需求：隨著家庭結構、收入狀況與醫療環境改變，原有保障配置可能需要重新檢視。透過定期檢視，可協助保戶確認保障範圍、額度與內容，是否仍能回應當前與未來的風險需求。

二、檢視保險配置是否符合整體財務目標：保險是財務規劃的重要一環。定期檢視有助於評估保險在資產配置、風險承擔與長期目標中的角色，確保保障規劃能與人生階段、退休準備與財務方向保持一致。

三、 確保對保障內容與理賠條件的認知一致：透過定期說明與確認，協助保戶清楚理解保單條款、保障範圍與理賠條件，降低資訊落差，使保障期待與實際給付建立在一致的認知基礎之上。

林世德強調，定期檢視的目的並非推銷新商品，而是協助保戶在制度與市場變動中，持續理解自身保障狀態，讓保險真正發揮長期風險管理的功能，也讓服務關係得以穩定延續。

從商品銷售走向專業陪伴，建構人與科技協作的長期服務

        面對政策與市場變革，林世德指出，定期檢視已不再只是確認保單是否合適，而是在不同人生階段中，協助客戶釐清自身需求，並依據風險樣態與財務目標，透過合適的工具與配置，回應保障、退休與傳承三大人生關鍵課題。相較於商品本身的變動性，真正重要的是建立以保戶需求為出發點的專業判斷邏輯，讓保險規劃能隨時間持續調整，而非停留在銷售當下。在此脈絡下，磊山保經的培訓資源與協作策略，亦聚焦於引導從業人員從「商品理解」進一步提升至「需求分析與整體規劃」的能力，透過系統性梳理保障缺口、退休準備與資產傳承目標，協助客戶先確認自身風險與財務方向，再從市場中選擇最合適的商品組合，以支持其長期人生規劃。

　　在強調持續服務的制度環境下，單靠人工已難以長期維持完整且一致的服務品質。磊山保經業務總經理林世德表示，透過數位與 AI 工具輔助資料彙整、提醒與紀錄追蹤，可協助建立穩定的服務流程，使專業的保險從業人員能將心力集中於風險判斷、溝通與說明，形成人與科技的互補合作。以「磊山 e 管家」為例，即是希望讓定期檢視成為可追蹤、可理解，且能被保戶長期接受的服務機制，協助其在商品與制度持續調整的環境中，持續掌握保障、退休與傳承的整體規劃狀態，讓專業陪伴能真正落實於保險服務的長期過程中。

　　磊山保經秉持三大使命之一「透過保險，提供客戶身心安頓的力量」，深信保險本質是長期服務承諾與風險管理能力。面對制度與市場環境的持續演變，林世德強調，磊山以服務化經營、專業培訓與跨部門協作機制，協助業務團隊與合作夥伴建立長期服務能力，確保每一份保單在其完整服務週期中，皆能為客戶創造實質保障價值，才能協助保戶在不同人生階段，穩健規劃保障、退休與世代傳承，讓保險真正成為守護人生的重要支持，同時也為企業累積穩健且可持續的品牌信任。透過與產業趨勢同步的治理思維，磊山不僅回應 IFRS 17 對透明化與風險管理的要求，更進一步將其內化為品牌與文化的一部分，朝向以信任為核心、以長期價值為導向的永續經營目標前進。