【專業賦能】資產傳承系列 資產傳承與稅務規劃，守護一生積累的財富 文/編輯部 在忙碌的工作與生活中，常常忽略了辛苦一輩子累積的資產，未必能如願地安全、順利地傳承給家人。尤其近年來，政府對資產移轉與課稅的查核日益嚴格，若未事先規劃，可能會讓原本的財富打了折扣，甚至引發家人之間的糾紛。 資產傳承實務專家劉北元老師指出，許多家庭在遺產稅申報時，常因不熟悉法規或疏忽細節，導致申報錯誤，甚至可能面臨補稅與罰款。他提醒，遺產稅申報中容易出現各種疏漏，例如贈與未申報、現金未列入清單、家族企業未估價，以及未正確認列保單與不動產等情形，都是實務上較為常見的狀況。 劉老師建議，民眾在面對遺產申報前，應及早諮詢專業意見，釐清資產細節，才能讓傳承過程更順利、安心。 劉北元老師強調，透過保單設計、遺囑與信託等工具，可以打造「安心、穩健、節稅」的傳承藍圖。他提醒，保險在資產傳承中扮演著重要角色，但若未妥善規劃，可能會產生意料之外的稅務問題。例如，若要保人與受益人不同，受益人可能需繳納所得稅。建議提前進行財產清查，善用專業資源，如會計師、稅務顧問或律師，協助合法節稅，確保財產順利傳承。此外，定期更新資訊，關注財政部稅務入口網最新公告，掌握法規變動，也是避免申報錯誤的重要措施。若有進一步的規劃需求，建議與保險業務員討論，了解自身保單在資產傳承中的角色，並尋求專業建議，以確保財富能夠安心、穩健地傳承給下一代。
走進創家班，打造保險新世代的菁英搖籃 文/編輯部 在快速變遷的金融保險產業中，磊山保險經紀人所設立的【創家班（LSE）】不僅是一門課程，更是一場對「保險創業家精神」的實踐。它以精實、嚴謹且高度實戰導向的訓練方式，為來自不同背景的保險新手與轉職夥伴，鋪陳出一條清晰的專業成長之路。 訓練系統精實：三個月，全力以赴的歷程 創家班為期三個月，分為兩大階段：第一階段主打銷售基本功、行銷話術演練與高頻活動量的養成；第二階段則導入主題式課程與實地拜訪，強化實戰應用能力。課程規劃涵蓋保單條款、行銷話術、異議處理、需求導向行銷等內容，並以「KASH」（Knowledge, Attitude, Skill, Habit）模型為核心，培養保險人必備素質。課程透過系統化的打造，從「銷售流程」、「精準找客」、「定時定事」、「轉型需求導向行銷」與「打造個人品牌」教授，展現磊山對於幫助學員深度學習與未來發展的強烈企圖心。 挑戰與成長並存：精準績效標準，榮耀加冕 創家班對學員提出具體的活動量與業績要求，包含： 每週至少撥打20通電話、完成12次約會、8次初談與6次需求發掘 三個月累積業績須達18萬C，且需完成通關考試與作業，缺一不可 優秀學員將有機會爭取「會長」「副會長」與「創家班名人堂」等榮譽徽章 這些高標準，正是為了篩選出真正有心、有行動力的夥伴，成就未來的保險事業家。 實戰導向、拒絕過場：學員真實見證創家班效益 得勝營運處 林雨潔總監 從資深從業者回歸基本功，重啟保險事業的視野與信念 林雨潔總監自20歲起便進入單一保險公司服務，從一位對保險毫無認識的年輕女孩，走到如今，已是服務保戶二代口中的阿姨。她從未想過會離開原公司，也一直認為自己將會在那裡退休。直到近年因公司改制，讓她不得不重新思考這條走了多年的保險路，是否已逐漸狹隘。 身為一位歷練豐富的保險從業人員，轉換跑道至保險經紀平台後，林總監坦言許多事情都需要重新學習與適應。來到磊山後，得知有一門名為「創家班」的課程，專為銷售基本功打底，恰逢高雄班開課，她便毫不猶豫地報名參加。 她分享，自己過去在業務推展上，主要是靠一步一腳印的經驗累積，即使原公司也有完善的訓練制度，但始終覺得自身在許多面向仍有不足。也正是出於對其他公司如何進行增員與培訓的好奇心，促使她踏進創家班的大門。 創家班初期為期四週的實體課程，每日都有指定作業，每週還需參加兩次夕會。林總監表示，她由衷佩服自己能夠持之以恆地完成所有任務。家人看見她常常寫功課到凌晨，甚至一度懷疑這是否真的是針對新手設計的「小白班」。她認為，若抗壓性稍弱，確實很難撐過這段高強度的訓練。然而，這樣的過程正是「適者生存」的實踐 即便面對退訓壓力，也要咬牙走完全程。 她指出，雖然銷售循環的內容看似熟悉，但在創家班的訓練中，呈現出的方式卻大異其趣。她因此深刻理解，為何磊山的夥伴能如此優秀。每一堂課的安排、每一次下課後的收穫分享，都是真實的演練與實作，毫無敷衍走過場的成分。這樣的扎實程度讓她由衷讚嘆，也深感敬佩。 最後，她也誠摯鼓勵尚未參與過創家班的夥伴們：若想重新打好基本功、調整與塑造自己的工作模式，這門課程絕對值得投入。尤其是對於剛入行的新夥伴，只要跟著創家班的腳步走，業績自然會跟著出來。 高雄營運處 陳玫潔： 從美容師轉身保險業，創家班成為轉捩點的起點 對陳玫潔而言，從美容師轉戰保險業，是一段身心都經歷重整與淬鍊的歷程。她曾在美容產業耕耘多年，直到因手部受傷不得不中斷工作，也因此重新思考自己的人生價值與未來方向。 選擇重返保險業後，她加入磊山，從最基層的保戶服務職位做起。短短十天後，她便勇敢跨出第一步，轉任業務職務，並進一步決定報名參加創家班。 在她心中，創家班不僅是一項培訓課程，更是一場人生的轉捩點。課程期間，她重新扎根於業務基本功的訓練中，並將所學的內容即時分享與複製給夥伴，從過程中體認到作為領導者所肩負的責任與成長空間。每日進行自我挑戰、示範影片學習以及業務回報，對她而言不只是學習的歷程，更開啟了自律的起點。 特別是開訓當天，菁菁副總的一句話讓她深受觸動：「明明做得到，卻還要靠外控，若能自控成功率會更高。」這句話讓她開始正視自己的惰性與逃避行為，並為自己設定明確的目標 50C，全力以赴實踐。在創家班的歷練中，她從一開始不敢接觸高資產客戶，到能主動發出邀約、勇於面對挑戰，每一步都讓她的勇氣與專業逐步累積。 陳玫潔認為，創家班讓她深刻理解：「人生沒有白走的路，每一步都算數。」這段學習旅程讓她更加堅定自己的志向 不僅要成為 Top Sales，更要成為 Top Leader，帶領更多夥伴一同走向成長與卓越。 她慶幸自己參加了創家班，也感謝自己在面對困難時沒有選擇放棄。 臻新特許營運處 游政憲： 以創家班為起點，重塑專業根基與成長視野 游政憲在加入磊山後，希望自己在每一個成長階段都能留下具體且深刻的亮點。在與主管討論後，他決定參加創家班，這項選擇一方面是為了彌補從單一壽險公司轉入保險經紀平台所面臨的適應落差，另一方面則是為了在考取 RFA（退休理財規劃顧問）之前，能夠打好更紮實的基本功。 他特別感謝磊山提供的資源與支持，也感謝主管的引導與提醒，使他在業績快速成長的同時，依然不忘穩固根基的重要性。 報名前，他曾擔憂課程安排是否會壓縮自己在業務推進上的時間。然而，今年改制後的課程規劃，使學員們得以保有推進市場的空間，同時也因為內容紮實，使他在與客戶溝通及推進的節奏上，更加有方向且提升效率。 游政憲曾為自己立下目標，希望能成為創家班的會長。儘管這個目標目前仍有距離，但他始終沒有放棄，這份動力依然持續推動著他朝著方向努力。 他分享最深的體悟，是意識到完成 IDA 只是起點。透過這段創家班歷程，他重新看見自己作為保險業務人員的價值與無限可能。課堂中的每一位講師，都帶來極其務實的經驗分享，也讓他理解：越強的人越不會抱怨，而是主動尋找解方。同時，來自天同、新竹等不同分行的學員，也讓他從多元客群的經營經驗中獲得啟發，拓展了眼界。 若要用一句話來形容創家班的價值，他說：「這是濃縮版的保險實戰精華，想成為頂尖業務的最佳起點。」他很慶幸當初做出報名的選擇，因為這段經歷，不只讓他重新定義了何謂成長，也讓他更加堅定地走在這條專業發展的道路上。 創家班不只是保險銷售，而是職涯重塑的起點 創家班不僅塑造專業，更激發學員重新定義自己的職涯角色 從「賣保險的人」蛻變為「創造價值的生命規劃者」。這條路或許不輕鬆，但正如學員所說：「跪著也要走完。」 這是一場值得的挑戰，也是一場職涯的重生。
主題：私人銀行沒說的財管心法 講師：劉育誠 老師 現職：「全資產規劃應用股份有限公司」負責人 文/編輯部 資產傳承與稅務規劃，其實與您很有關！ 在忙碌工作與生活之餘，我們經常會忽略：辛苦一輩子累積下來的資產，未必能如我們所願地安全、順利傳承給家人。尤其近年來，政府對資產移轉與課稅的查核愈來愈嚴，若沒有事先規劃，可能會讓原本的財富打了折扣、甚至引發家人之間的糾紛。 為什麼需要了解資產傳承與稅務規劃？ 一、不動產移轉稅負高 買賣、贈與、繼承房產都會涉及稅金，有時光是稅金就可能吃掉資產的三分之一。如果沒有先做安排，將讓家人負擔沉重。 二、政府查稅越來越細緻 高資產人士若被列入查核名單，過往的贈與與交易都可能被調查。如何合法節稅、降低風險，是現代家庭不得不面對的功課。 三、財產分配與家庭和諧息息相關 若未事先規劃遺產分配方式，一旦發生意外，家人之間容易因誤解與分配不均而爭執，造成遺憾。 磊山業務夥伴，可以如何協助您? 保險＋信託的安心安排 我們會依您的需求，協助設計壽險與信託的搭配方式，讓資產能安心傳承給家人，不受爭議或外在風險影響。 稅務結構與風險控管的健康檢查 讓專業顧問陪您一起盤點現有資產配置及風險控管內容，找出潛在的稅負及人身風險，並提出合適的調整建議。 為您量身打造的財富計畫 不論是現金流、退休金、子女教育金或傳承資金，我們都能提供完整的保險與理財規劃，讓每一筆資產都用在真正想守護的人身上。 我們深知，每一位磊山保戶背後都有一個想守護的家庭。資產傳承與稅務規劃，不僅是有錢人的專利，而是每一個家庭都應該提前思考的課題。讓我們陪您一步步做好準備，把辛苦累積的成果安心交到下一代手中。
【專業賦能】資產傳承系列 資產傳承與稅務規劃，守護一生積累的財富 文/編輯部 在忙碌的工作與生活中，常常忽略了辛苦一輩子累積的資產，未必能如願地安全、順利地傳承給家人。尤其近年來，政府對資產移轉與課稅的查核日益嚴格，若未事先規劃，可能會讓原本的財富打了折扣，甚至引發家人之間的糾紛。 資產傳承實務專家劉北元老師指出，許多家庭在遺產稅申報時，常因不熟悉法規或疏忽細節，導致申報錯誤，甚至可能面臨補稅與罰款。他提醒，遺產稅申報中容易出現各種疏漏，例如贈與未申報、現金未列入清單、家族企業未估價，以及未正確認列保單與不動產等情形，都是實務上較為常見的狀況。 劉老師建議，民眾在面對遺產申報前，應及早諮詢專業意見，釐清資產細節，才能讓傳承過程更順利、安心。 劉北元老師強調，透過保單設計、遺囑與信託等工具，可以打造「安心、穩健、節稅」的傳承藍圖。他提醒，保險在資產傳承中扮演著重要角色，但若未妥善規劃，可能會產生意料之外的稅務問題。例如，若要保人與受益人不同，受益人可能需繳納所得稅。建議提前進行財產清查，善用專業資源，如會計師、稅務顧問或律師，協助合法節稅，確保財產順利傳承。此外，定期更新資訊，關注財政部稅務入口網最新公告，掌握法規變動，也是避免申報錯誤的重要措施。若有進一步的規劃需求，建議與保險業務員討論，了解自身保單在資產傳承中的角色，並尋求專業建議，以確保財富能夠安心、穩健地傳承給下一代。
走進創家班，打造保險新世代的菁英搖籃 文/編輯部 在快速變遷的金融保險產業中，磊山保險經紀人所設立的【創家班（LSE）】不僅是一門課程，更是一場對「保險創業家精神」的實踐。它以精實、嚴謹且高度實戰導向的訓練方式，為來自不同背景的保險新手與轉職夥伴，鋪陳出一條清晰的專業成長之路。 訓練系統精實：三個月，全力以赴的歷程 創家班為期三個月，分為兩大階段：第一階段主打銷售基本功、行銷話術演練與高頻活動量的養成；第二階段則導入主題式課程與實地拜訪，強化實戰應用能力。課程規劃涵蓋保單條款、行銷話術、異議處理、需求導向行銷等內容，並以「KASH」（Knowledge, Attitude, Skill, Habit）模型為核心，培養保險人必備素質。課程透過系統化的打造，從「銷售流程」、「精準找客」、「定時定事」、「轉型需求導向行銷」與「打造個人品牌」教授，展現磊山對於幫助學員深度學習與未來發展的強烈企圖心。 挑戰與成長並存：精準績效標準，榮耀加冕 創家班對學員提出具體的活動量與業績要求，包含： 每週至少撥打20通電話、完成12次約會、8次初談與6次需求發掘 三個月累積業績須達18萬C，且需完成通關考試與作業，缺一不可 優秀學員將有機會爭取「會長」「副會長」與「創家班名人堂」等榮譽徽章 這些高標準，正是為了篩選出真正有心、有行動力的夥伴，成就未來的保險事業家。 實戰導向、拒絕過場：學員真實見證創家班效益 得勝營運處 林雨潔總監 從資深從業者回歸基本功，重啟保險事業的視野與信念 林雨潔總監自20歲起便進入單一保險公司服務，從一位對保險毫無認識的年輕女孩，走到如今，已是服務保戶二代口中的阿姨。她從未想過會離開原公司，也一直認為自己將會在那裡退休。直到近年因公司改制，讓她不得不重新思考這條走了多年的保險路，是否已逐漸狹隘。 身為一位歷練豐富的保險從業人員，轉換跑道至保險經紀平台後，林總監坦言許多事情都需要重新學習與適應。來到磊山後，得知有一門名為「創家班」的課程，專為銷售基本功打底，恰逢高雄班開課，她便毫不猶豫地報名參加。 她分享，自己過去在業務推展上，主要是靠一步一腳印的經驗累積，即使原公司也有完善的訓練制度，但始終覺得自身在許多面向仍有不足。也正是出於對其他公司如何進行增員與培訓的好奇心，促使她踏進創家班的大門。 創家班初期為期四週的實體課程，每日都有指定作業，每週還需參加兩次夕會。林總監表示，她由衷佩服自己能夠持之以恆地完成所有任務。家人看見她常常寫功課到凌晨，甚至一度懷疑這是否真的是針對新手設計的「小白班」。她認為，若抗壓性稍弱，確實很難撐過這段高強度的訓練。然而，這樣的過程正是「適者生存」的實踐 即便面對退訓壓力，也要咬牙走完全程。 她指出，雖然銷售循環的內容看似熟悉，但在創家班的訓練中，呈現出的方式卻大異其趣。她因此深刻理解，為何磊山的夥伴能如此優秀。每一堂課的安排、每一次下課後的收穫分享，都是真實的演練與實作，毫無敷衍走過場的成分。這樣的扎實程度讓她由衷讚嘆，也深感敬佩。 最後，她也誠摯鼓勵尚未參與過創家班的夥伴們：若想重新打好基本功、調整與塑造自己的工作模式，這門課程絕對值得投入。尤其是對於剛入行的新夥伴，只要跟著創家班的腳步走，業績自然會跟著出來。 高雄營運處 陳玫潔： 從美容師轉身保險業，創家班成為轉捩點的起點 對陳玫潔而言，從美容師轉戰保險業，是一段身心都經歷重整與淬鍊的歷程。她曾在美容產業耕耘多年，直到因手部受傷不得不中斷工作，也因此重新思考自己的人生價值與未來方向。 選擇重返保險業後，她加入磊山，從最基層的保戶服務職位做起。短短十天後，她便勇敢跨出第一步，轉任業務職務，並進一步決定報名參加創家班。 在她心中，創家班不僅是一項培訓課程，更是一場人生的轉捩點。課程期間，她重新扎根於業務基本功的訓練中，並將所學的內容即時分享與複製給夥伴，從過程中體認到作為領導者所肩負的責任與成長空間。每日進行自我挑戰、示範影片學習以及業務回報，對她而言不只是學習的歷程，更開啟了自律的起點。 特別是開訓當天，菁菁副總的一句話讓她深受觸動：「明明做得到，卻還要靠外控，若能自控成功率會更高。」這句話讓她開始正視自己的惰性與逃避行為，並為自己設定明確的目標 50C，全力以赴實踐。在創家班的歷練中，她從一開始不敢接觸高資產客戶，到能主動發出邀約、勇於面對挑戰，每一步都讓她的勇氣與專業逐步累積。 陳玫潔認為，創家班讓她深刻理解：「人生沒有白走的路，每一步都算數。」這段學習旅程讓她更加堅定自己的志向 不僅要成為 Top Sales，更要成為 Top Leader，帶領更多夥伴一同走向成長與卓越。 她慶幸自己參加了創家班，也感謝自己在面對困難時沒有選擇放棄。 臻新特許營運處 游政憲： 以創家班為起點，重塑專業根基與成長視野 游政憲在加入磊山後，希望自己在每一個成長階段都能留下具體且深刻的亮點。在與主管討論後，他決定參加創家班，這項選擇一方面是為了彌補從單一壽險公司轉入保險經紀平台所面臨的適應落差，另一方面則是為了在考取 RFA（退休理財規劃顧問）之前，能夠打好更紮實的基本功。 他特別感謝磊山提供的資源與支持，也感謝主管的引導與提醒，使他在業績快速成長的同時，依然不忘穩固根基的重要性。 報名前，他曾擔憂課程安排是否會壓縮自己在業務推進上的時間。然而，今年改制後的課程規劃，使學員們得以保有推進市場的空間，同時也因為內容紮實，使他在與客戶溝通及推進的節奏上，更加有方向且提升效率。 游政憲曾為自己立下目標，希望能成為創家班的會長。儘管這個目標目前仍有距離，但他始終沒有放棄，這份動力依然持續推動著他朝著方向努力。 他分享最深的體悟，是意識到完成 IDA 只是起點。透過這段創家班歷程，他重新看見自己作為保險業務人員的價值與無限可能。課堂中的每一位講師，都帶來極其務實的經驗分享，也讓他理解：越強的人越不會抱怨，而是主動尋找解方。同時，來自天同、新竹等不同分行的學員，也讓他從多元客群的經營經驗中獲得啟發，拓展了眼界。 若要用一句話來形容創家班的價值，他說：「這是濃縮版的保險實戰精華，想成為頂尖業務的最佳起點。」他很慶幸當初做出報名的選擇，因為這段經歷，不只讓他重新定義了何謂成長，也讓他更加堅定地走在這條專業發展的道路上。 創家班不只是保險銷售，而是職涯重塑的起點 創家班不僅塑造專業，更激發學員重新定義自己的職涯角色 從「賣保險的人」蛻變為「創造價值的生命規劃者」。這條路或許不輕鬆，但正如學員所說：「跪著也要走完。」 這是一場值得的挑戰，也是一場職涯的重生。
主題：私人銀行沒說的財管心法 講師：劉育誠 老師 現職：「全資產規劃應用股份有限公司」負責人 文/編輯部 資產傳承與稅務規劃，其實與您很有關！ 在忙碌工作與生活之餘，我們經常會忽略：辛苦一輩子累積下來的資產，未必能如我們所願地安全、順利傳承給家人。尤其近年來，政府對資產移轉與課稅的查核愈來愈嚴，若沒有事先規劃，可能會讓原本的財富打了折扣、甚至引發家人之間的糾紛。 為什麼需要了解資產傳承與稅務規劃？ 一、不動產移轉稅負高 買賣、贈與、繼承房產都會涉及稅金，有時光是稅金就可能吃掉資產的三分之一。如果沒有先做安排，將讓家人負擔沉重。 二、政府查稅越來越細緻 高資產人士若被列入查核名單，過往的贈與與交易都可能被調查。如何合法節稅、降低風險，是現代家庭不得不面對的功課。 三、財產分配與家庭和諧息息相關 若未事先規劃遺產分配方式，一旦發生意外，家人之間容易因誤解與分配不均而爭執，造成遺憾。 磊山業務夥伴，可以如何協助您? 保險＋信託的安心安排 我們會依您的需求，協助設計壽險與信託的搭配方式，讓資產能安心傳承給家人，不受爭議或外在風險影響。 稅務結構與風險控管的健康檢查 讓專業顧問陪您一起盤點現有資產配置及風險控管內容，找出潛在的稅負及人身風險，並提出合適的調整建議。 為您量身打造的財富計畫 不論是現金流、退休金、子女教育金或傳承資金，我們都能提供完整的保險與理財規劃，讓每一筆資產都用在真正想守護的人身上。 我們深知，每一位磊山保戶背後都有一個想守護的家庭。資產傳承與稅務規劃，不僅是有錢人的專利，而是每一個家庭都應該提前思考的課題。讓我們陪您一步步做好準備，把辛苦累積的成果安心交到下一代手中。
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